Як дізнатися які кредити оформлені на людину

У даній статті ми розповімо, як дізнатися борги по кредитах за прізвищем безкоштовно. Використовуючи цю інформацію, кожен українець зможе перевірити наявність у себе відкритих кредитів і заборгованостей. Адже випадки бувають різні: боргові зобов’язання беруться на іншу людину, дошкуляють погрозами колектори, приходять листи про ініціативу судового розгляду по давно закритій позиці і т.п. Все це заважає спокійно жити, працювати, а іноді і виїжджати за кордон. МФО Neocredit розповість про три робочих способи перевірити власний фінансовий статус, щоб уникнути подібних ситуацій.

Як перевірити наявність кредитів — 3 робочих способи

Наявність у людини заборгованостей, особливо з простроченням, істотно знижує її кредитний рейтинг. Середнім показником для українців вважається 360-450 балів. При такому рейтингу можна розраховувати на отримання позики практично в будь-якій фінансовій установі. Існує кілька способів перевірити ці дані. Найбільш популярними з них вважаються використання сайту УБКІ (Українського бюро кредитних історій), мобільного додатка, а також звернення до банку. Оформити позику без дзвінків і фото на нашому сервісі можна і зі значно меншою відміткою. Для нашої компанії КР не є основним фактором при ухваленні рішення.

Зверніть увагу! На сайті УБКІ можна отримати інформацію безкоштовно один раз на рік. За кожне наступне звернення необхідно буде заплатити. Вартість другої і наступних перевірок в УБКІ становить 50 гривень.

Ситуації, при яких виникає необхідність дізнатися, чи є кредит на людину, бувають різними. Наприклад, ви хотіли оформити позику і вам відмовили. Або ж ви побоюєтеся незаконного отримання позики з використанням ваших документів. Також такі перевірки дозволяють відслідковувати власну кредитну історію з метою отримати вигідний кредит в майбутньому. Незалежно від цього, можна вибрати один з трьох способів, щоб швидко і легко перевірити необхідну інформацію.

1. Як дізнатися чи є кредити через бюро кредитних історій

Згідно з чинним законодавством кожен українець має право перевірити наявність кредиту онлайн в БКІ безкоштовно один раз на рік. На сайті бюро представлена ​​розширена інформація щодо отриманих коли-небудь позик (дата оформлення, сума, регулярність платежів), наявних заборгованостей, а також особисті дані позичальника. На підставі цієї інформації формується кредитний рейтинг. Саме на нього орієнтуються фінансові організації, приймаючи рішення про видачу позики. Чим вищий цей числовий показник, тим більше шансів отримати гроші. Варто зазначити, що у МФО Неокредит оформити кредит на картку ПриватБанку можна навіть із поганою КІ та низьким рейтингом.

На сьогоднішній день в Україні функціонує близько восьми кредитних бюро:

• ПрАТ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» (Київ, вул. Євгена Сверстюка, 11);
• ПрАТ «Міжнародне бюро кредитних історій» (Київ, пр. Перемоги, 65);
• ТОВ «Українське бюро кредитних історій» (Київ, вул. Грушевського, 1Д);
• ТОВ «Універсальне бюро кредитних історій» (Київ, вул. Васильківська, 14);
• ТОВ «Незалежне бюро кредитних історій» (Київ, вул. Володимирська, 78);
• ТОВ «Бюро кредитних історій «Українське кредитне бюро»(Київ, Чоколівський бульвар, 13);
• ТОВ «Роздрібне бюро кредитних історій» (Київ, площа Спортивна, 1А);
• ТОВ «Онлайн бюро кредитних історій» (Київ, вул. Івана Франка, 40Б).

Якщо ви хочете дізнатися, чи є на мені кредит, скористайтеся сайтом УБКІ і виконайте кілька простих дій:

• перейдіть на головну сторінку сайту;
• введіть номер мобільного і дату народження;
• виберіть месенджер для авторизації;
• ознайомтеся з інформацією бюро;
• при необхідності, перейдіть на сайт МБКІ, де представлені розширені дані. Для користувачів доступна така інформація, як дата оформлення кредиту онлайн 24/7, загальна сума, обов’язковий платіж, наявність прострочень і т.д. Такі відомості надаються за кожною отриманою позикою. Необхідно лише вибрати часовий проміжок перевірки.

Перша перевірка здійснюється абсолютно безкоштовно. За кожне наступне звернення потрібно буде заплатити 50 гривень. Алгоритм дій залишається тим самим, за винятком внесення оплати. Після зазначення дати народження і номера мобільного телефону, система запропонує оплатити послугу через LiqPay. Для цього потрібно ввести дані банківської картки та натиснути на кнопку «Оплатити».

Дізнатися про кредити людини через Бюро кредитних історій також можна поштою. Для цього необхідно відправити письмовий запит в організацію на абонентську скриньку 2733, за адресою м Дніпро, Україна, 49300. Заява повинна містити ПІБ, дані паспорта, ІПН, адреса реєстрації — все, що допоможе ідентифікувати вашу особистість. Відповідь очікуйте протягом двох днів з моменту подачі заявки. На вказану вами адресу прийде рекомендований лист з докладним звітом, з якого ви дізнаєтеся, які кредити на вас оформлені і чи є по ним борги.

2. Як перевірити чи є кредит через банк

Другий спосіб підійде для людей, які не користуються інтернетом і не можуть перевірити, чи брав хтось мікропозику на моє ім’я в режимі онлайн. У таких випадках можна звернутися в оффлайн-відділення банку і запросити цю інформацію особисто. Варто відзначити, що великі фінансові установи країни не просто формують відомості для БКІ, але і складають власні білі і чорні списки клієнтів.

Звернувшись до відділення банку, дізнатися чи оформлені на мене кредити, ви зможете у менеджера. Співробітник установи надасть довідку, в якій буде відображено, чи висять на вас боргові зобов’язання перед банком, вказана сума кредиту, дата оформлення, діюча процентна ставка, залишок суми до оплати, наявність прострочень і боргів.

Отриманий документ можна використовувати, щоб:

• скласти договір реструктуризації, якщо є проблеми з виплатами;
• зняти заборону на виїзд за кордон для відпочинку, відрядження і т.п .;
• надати до суду для оскарження боргу.

Клієнти ПриватБанку можуть отримати таку довідку і дізнатися які кредити на мене оформлені онлайн та офлайн. І в першому, і в другому випадку послуга є платною, а її вартість становить 50 і 100 гривень. Отримати ці відомості онлайн можна через інтернет-банкінг. Для цього потрібно знайти вкладку «Мої рахунки» і вибрати «Кредитний рейтинг». Після чого кредитний звіт буде готовий протягом години.

3. Як дізнатися чи є у людини кредит через мобільний додаток

Третє місце, де можна можна дізнатися чи брала людина кредит, — мобільний додаток. Це унікальна розробка УБКІ, скачати яку можна на смартфон. Доступні версії для установки на Android і IOS. Такі утиліти зручні тим, що заощаджують ваш час і сили. Не потрібно нікуди йти, спілкуватися з менеджерами в банку тощо. Просто завантажуєте додаток, подаєте запит і отримуєте його у вигляді невеликого звіту. Кожен раз вводити дані не знадобитися, адже додаток їх запам’ятовує.

Якщо ви хочете регулярно відслідковувати зміни в кредитній історії, скористайтеся послугою «Статус Контроль».

З її допомогою можна відстежувати:

• появу нових кредитів;
• прострочення по виплатах, що утворилися;
• погашення поточної заборгованості;
• рівень кредитного рейтингу;
• чи запитувалися дані кредитними організаціями;
• закриття кредиту.

Вирішивши регулярно перевіряти чи є кредит на людині через «Статус Контроль», ви будете отримувати смс-повідомлення. Вартість послуги смс-інформування становить 25 гривень на місяць. Щоб захиститися від шахраїв, можна скористатися опцією FREEZE. Фінансові установи при перевірці вашої КІ побачать повідомлення, що ви тимчасово не збираєтеся брати кредит.

Який із способів вибрати — вирішувати вам. Кожен з них по-своєму зручний, але головне — дозволяє ретельно стежити за змінами в кредитній історії. І пам’ятайте, щоб не стати жертвою шахраїв, потрібно звертатися тільки в перевірені організації, наприклад, Неокредит. На сайті можна оформити кредит з автоматичним рішенням всього за пару хвилин. Надійна система ідентифікації користувачів відкидає можливість отримати гроші на чуже ім’я.

Як дізнатися, які кредити на мене оформлені

Щоб поїздка за кордон не була зіпсована або відкладена на невизначений термін у зв’язку із порушенням кредитних зобов’язань перед фінансовими організаціями, важливо своєчасно погашати заборгованості, чітко контролювати поточний баланс. Ставлячи питання, як дізнатися які кредити на мене оформлені, не треба піддаватися паніці. З’ясувати стан кредитної історії можна декількома способами, у режимі онлайн або при особистому зверненні до відповідної служби. Розберемо детальніше, як це зробити.

Куди звернутись з питання заборгованості по кредиту: 3 способи, які працюють

Кожен із перерахованих нижче варіантів, дозволяє отримати актуальну інформацію по кількості, сумі кредиту, у яких фінансових організаціях є борги і так далі. Яким із них краще скористатися — вирішувати клієнтові.

Замовити кредитну історію

Кредитна історія є загальною інформацією про всі кредити позичальника, умови надання позики, наявність штрафів або пені. Формує її бюро кредитних історій на основі отриманих даних від:

• державних, комерційних банків;
• страхових, лізингових компаній;
• кредитних спілок;
• ломбардів;
• інших фінансових установ.

Якщо ви не знаєте, де дізнатися заборгованість по кредиту в Україні, то варто врахувати, що на сьогодні діють такі бюро кредитних історій:

• українське УБКІ;
• міжнародне МБКІ;
• перше всеукраїнське ПВБКІ;
• українське УКБ.

У ЗУ №2704 – IV, стаття 13, пункт 3 сказано, що фізичні або юридичні особи — суб’єкти кредитних історій, можуть один раз на рік безкоштовно ознайомитися з актуальною інформацією від бюро кредитних історій. Надалі, суб’єкт може отримувати такі дані необмежену кількість разів, сплативши комісію у розмірі 50 грн.

Інформація висилається на вказану адресу електронної пошти або кур’єром, поштою у друкарському виді (на вибір).

В отриманому документі відображатиметься звіт:

• про погашені борги;
• розміри поточної заборгованості, умовах надання позики;
• наявності, суми штрафів, пені по непогашених кредитах (якщо такі є);
• про кредитний рейтинг.

Формування і рівень кредитного рейтингу безпосередньо залежать від того, наскільки сумлінно позичальник дотримувався умов договору (вносив регулярно щомісячні платежі, виходив на прострочення або ні). Якщо порушень немає, то рейтинг буде високим і при необхідності оформити новий кредит онлайн , не доведеться боятися відмови.

Завантажуємо додаток на телефон

Щоб заощадити час і дізнатися, як подивитися свої борги по кредитах, не виходячи із будинку або без відвідування яких-небудь організацій, найпростіше завантажити додаток на смартфон із Google Play, на айфон з App Store. Це спеціальна розробка УБКІ. Користувач подає запит і йому приходить відповідь у вигляді короткого звіту. При цьому, не треба кожного разу вводити особисті дані для проходження ідентифікації.

Щоб своєчасно дізнаватися про всі поточні зміни кредитної історії, можна підключити послугу “Статус Контроль”. Вона дозволяє відстежувати:

• утворення прострочення по кредиту;
• відкриття нового кредиту;
• погашення простроченої заборгованості;
• щомісячний рівень кредитного рейтингу;
• чи був запит по кредитній історії якоюсь сторонньою фінансовою організацією;
• закриття кредиту.

Усі зміни приходять на телефон у вигляді смс-повідомлень. Із метою захисту від шахраїв, доступна опція FREEZE. Вона сигналізує банкам, що клієнт тимчасово не збирається відкривати кредити. При необхідності отримати позику, цю опцію можна відключити у будь-який момент.

Послуга смс-інформування коштуватиме 25 грн у місяць. При замовленні “СтатусКонтроль” на рік з усіма додатковими опціями, вартість складатиме 500 грн.

Залишаємо заявку у банку

Цей спосіб підійде для тих, хто не звик вирішувати питання, як дізнатися чи є кредит по паспорту, у режимі онлайн, а хоче особисто переконатися у відсутності або поточному стані заборгованості, відвідавши відділення українського банку.

Важливо розуміти, що найбільші фінансові установи країни (Приватбанк, Ощадбанк, Альфа Банк та інші) не просто формують відомості для бюро кредитних історій, але і негласно самостійно складають білі списки — перелік неблагонадійних позичальників.

Дізнатися про поточний стан рахунків, наявність або відсутність кредиту, можна у співробітника банку. Менеджер роздруковує довідку, де буде вказано, що у клієнта є або немає заборгованості перед банком, із вказівкою суми, дати оформлення кредиту, діючої процентної ставки, залишкової суми до повного погашення.

Така довідка знадобиться для:

• зняття заборони на виїзд із країни по будь-якій із причин (відпочинок, робота);
• складання договору реструктуризації (за наявності проблемної заборгованості);
• при судових розглядах із банком.

У Приватбанку реалізована можливість отримання такої довідки безкоштовно у режимі онлайн через інтернет-банкінг Приват24. При відвідуванні відділення, видача довідки буде платною — 100 грн

Як дізнатись про заборгованість по кредиту маючи іпн та паспорт

• Перевірити, чи є борги у банках та інших фінансових установах можна дистанційно. Для цього необхідно відправити документи поштою в УБКІ, із наданням завірених нотаріусом ксерокопій паспорта, ідентифікаційного коду і заповненої заяви. Якщо запит зроблений раз на рік — отримання звіту безкоштовне.

Для отримання безкоштовної паперової відповіді від МБКИ, доведеться їхати із документами в офіс бюро. Звіт буде готовий впродовж 2 днів. Усі копії документів мають бути обов’язково із підписом власника і завірені нотаріально.

У ПВБКІ для безкоштовної перевірки кредитної історії потрібно буде приїхати в офіс не лише із копіями, але й оригіналами документів. Якщо час важливіший за паперові відповіді, питання про те як дізнатися заборгованість по кредиту по іпн, швидко вирішується у режимі онлайн. Досить залишити заявку на сайті одного із бюро кредитних історій. Вартість послуги 50 грн. Але це набагато дешевше, ніж витрати на проїзд до офісу організації і час очікування у черзі.

Для систематичного отримання актуальних даних, можна зареєструватися в особистому кабінеті, сплатити тарифний план на рік або півроку.

Висновок

Перш ніж брати кредит, треба реально оцінити свої можливості його погашення, завжди контролювати поточний стан заборгованості і не забувати вносити щомісячні платежі. Якщо ж виникли проблеми з оформленням позики або виїздом за рубіж, є сумніви, що старий борг повністю погашений — краще швидше замовити свою кредитну історію будь-яким зручним способом: через сайт, інтернет-банкінг, мобільний додаток або, відправивши документи поштою. Знання поточної ситуації дозволить уникнути проблемних ситуацій, застосування штрафних санкцій, дасть можливість підтримувати кредитний рейтинг на належному рівні.