Перевірені досвідом рекомендації Українцям Як розрахувати відсотки за кредитом за рік

Як розрахувати відсотки за кредитом за рік

Як порахувати відсотки за кредитом

Хочете взяти кредит? Спершу порахуйте, скільки він коштує

Перед тим, як іти в банк за кредитом, потрібно розрахувати відсотки, які вам доведеться по ньому виплатити. Інакше кажучи, зрозуміти, у скільки він вам обійдеться. Знаючи реальний обсяг переплати, ви зможете правильно оцінити свої сили, а також зрозуміти, чи потрібен він вам взагалі. Адже переплата може виявитися настільки великою, що розумніше буде почекати і накопичити потрібну суму самостійно.

Розрахунок відсотків за кредитом онлайн чи готівкою – не такий вже складний обчислювальний процес, як багато хто думає. Знаючи формулу, за якою він розраховується, ви в будь-який момент зможете самі оцінити реальну вартість кредиту та його доцільність. А ще ми часто пишемо про кредити в нашому телеграмі.

Формула розрахунку відсотків за кредитом

Формула розрахунку відсотків за кредитом має такий вигляд:

В = С*ВС/100*КД/ДГ,
де

  • В – сума нарахованих відсотків;
  • С – сума кредиту;
  • ВС – відсоткова ставка за кредитом (% річних);
  • КД – кількість днів кредитування;
  • ДР – кількість днів у році.

На яких позиках можна заощадити

Як правильно розрахувати відсотки за кредитом

Розглянемо на прикладі, як правильно розрахувати відсотки за кредитом:

Сергій вирішив купити електроскутер вартістю 80 000 гривень в кредит на 2 роки. Банк видав гроші під 24% річних з ануїтетною формою погашення (рівними частинами). Щомісячна комісія за внесення платежу – 1% від суми. В цьому випадку переплата складе:
В = 80 000 *24/100*730/365 + 80 000*0,01*24 = 57600 грн.
Тобто в підсумку Сергію доведеться виплатити 137 600 гривень.

Як видно з формули, сума підсумкової переплати за кредитом залежить передусім від кількості часу, протягом якого ви будете ним користуватися. Також важливо дізнатися в банку ефективну відсоткову ставку – ту, яка враховує всі додаткові платежі й комісії. І вже її використовувати в розрахунках.

Не секрет, що банки і фінансові компанії не дуже люблять її оголошувати. Часто в рекламних проспектах фігурує інша – номінальна – процентна ставка, яка не враховує, наприклад, комісії за видачу кредиту, за його обслуговування, за внесення готівки, страховки та інші платежі, якщо такі є.

Щоб дізнатися реальну ставку, можна перед підписанням попросити у банку кредитний договір для вивчення, і брати для розрахунків зазначену в ньому ставку.

Найпростіший спосіб порахувати майбутні платежі по кредиту – оформити його у фінансовому супермаркеті Finance.ua. Після того, як ви заповните нескладну заявку, система підбере список кредитних пропозицій. Вибравши кращу, ви зможете наочно побачити розмір щомісячного платежу і загальну суму переплати.

Як здешевити кредит

Щоб здешевити кредит, варто спробувати відмовитися від страховок, які банк напевно спробує вам нав’язати. Успіх затії залежить від позиції банку і самого кредиту. Якщо він заставний (іпотека, авто), то банк змусить вас застрахувати і себе, і предмет застави – це неминуче. Але в споживчих кредитах деяких страховок можна уникнути. Для цього потрібно прямо запитати у менеджера банку: чи є ця страховка обов’язковою? Якщо це не так, то він повинен про це сказати.

Іноді банки нав’язують позичальникам відразу кілька страховок. Частина з яких є обов’язковими (без них кредит просто не видадуть), а частину намагаються продати просто заради більшого прибутку. Відмовившись від зайвих, можна заощадити не одну сотню гривень. Тому завжди пробуйте це зробити.

5 головних причин відмови з боку банків

Найвигідніший кредит – безвідсоткова розстрочка. Деякі банки надають її клієнтам, які оформили у них кредитні картки. У ПриватБанку така послуга називається «Оплата частинами» і прив’язана до картки «Універсальна». У monobank – «купівля частинами». Оформивши їхні кредитки, можна здійснювати покупки, розділивши оплату на кілька рівних частин і не сплачуючи при цьому ніяких комісій.

Як розрахувати відсотки за кредитом: що врахувати, формула

Як розраховується нарахування відсотків за кредитами та онлайн-позиками

Нарахування відсотків за кредитами та онлайн-позиками розраховується на основі декількох основних параметрів, таких як сума кредиту (позики), відсоткова ставка і термін кредиту. Зазвичай відсотки нараховуються у вигляді річної відсоткової ставки (РПС) або річної відсоткової ставки за кредитом (РПСК), яка потім застосовується до залишку заборгованості на кінець кожного періоду (наприклад, місяця) для розрахунку суми нарахованих відсотків.

Формула для розрахунку нарахування відсотків:

Нараховані відсотки = Залишок заборгованості × (ГПСК / кількість днів у році) × кількість днів між платежами.

  • “Залишок заборгованості” – це сума кредиту або позики, що залишилася на кінець попереднього періоду (зазвичай місяця);
  • “ГПСК” – річна процентна ставка за кредитом, виражена в десятковому форматі (наприклад, 12% ставка дорівнюватиме 0,12);
  • “Кількість днів у році” – зазвичай приймається рівним 365, але в деяких випадках може бути використано і 360 (особливо для коротких термінів);
  • “Кількість днів між платежами” – кількість днів, що минули з останнього платежу або з моменту отримання кредиту до поточної дати.

Формули можуть відрізнятися залежно від умов кредитного договору та політики кредитора. Наприклад, для ануїтетного кредиту або позики, де платежі рівні та виплачуються з певною періодичністю, формулу може бути спрощено, щоб враховувати рівні платежі. Також можуть застосовуватися штрафи або додаткові комісії в разі прострочення платежів, що вплине на загальну суму нарахованих відсотків. Важливо уважно вивчати умови кредитного договору і з’ясувати точні методи розрахунку відсотків у кредитора або позикодавця.

Що таке реальна процентна ставка і як її обчислити

Реальна відсоткова ставка (простіше – реальна ставка) – це ставка, яка враховує інфляцію або рівень зростання цін на товари та послуги. Це показник, який дає змогу визначити реальну дохідність або витрати на фінансову операцію (наприклад, вклади, інвестиції, кредити) з урахуванням зміни купівельної спроможності грошей.

Для розрахунку реальної процентної ставки необхідно знати два ключові параметри:

  • номінальну процентну ставку (або номінальну ставку) – це звичайна ставка без урахування інфляції;
  • рівень інфляції за період, на який ви розраховуєте реальну процентну ставку.

Формула для обчислення реальної процентної ставки:

Реальна процентна ставка = ((1 + Номінальна процентна ставка) / (1 + Рівень інфляції)) – 1

Припустимо, клієнт має банківський вклад із номінальною відсотковою ставкою 5% за рік, а рівень інфляції за цей самий період становить 2%;

Тепер можна використовувати формулу для розрахунку реальної процентної ставки:

Реальна процентна ставка = ((1 + 0.05) / (1 + 0.02)) – 1 Реальна процентна ставка = (1.05 / 1.02) – 1 Реальна процентна ставка = 1.0294 – 1 Реальна процентна ставка = 0.0294 або 2.94%.

У цьому прикладі реальна процентна ставка становить близько 2.94%. Це означає, що реальна прибутковість вкладу клієнта після врахування інфляції становитиме приблизно 2.94%. Реальна відсоткова ставка дає змогу оцінити, чи дійсно інвестиційне рішення приносить приріст купівельної спроможності або збиток через діючу інфляцію. Висока реальна відсоткова ставка вказує на більш вигідні умови для інвестування, оскільки купівельна спроможність збільшується на більшу величину.

Як розраховується сума щомісячного платежу за кредитним договором

Щомісячний платіж за кредитним договором розраховується на основі декількох параметрів, таких як сума кредиту (позики), процентна ставка, строк кредиту та тип платежів (наприклад, ануїтетні або диференційовані). Розглянемо два найпоширеніші методи розрахунку щомісячного платежу: ануїтетний і диференційований.

Ануїтетний метод

Ануїтетний платіж являє собою рівні суми, які виплачуються протягом усього строку кредиту. Ці платежі складаються з двох компонентів: погашення основної суми та виплати відсотків.

Припустимо, клієнт має кредит на 50 000 грн на 5 місяців з річною процентною ставкою 6%. Потрібно обчислити щомісячний ануїтетний платіж.

Розрахуємо місячну процентну ставку:

Річна процентна ставка = 6%

Місячна процентна ставка = 6% / 12 = 0.005 (або 0.5%)

Розрахуємо щомісячний ануїтетний платіж:

Загальна сума кредиту = 50 000 грн

Місячна процентна ставка = 0.005

Кількість періодів (місяців) = 5

Підставляючи всі цифри у формулу Р = (П * i) / (1 – (1 + i)^(-n)), отримаємо розмір платежу, що дорівнює 10250 грн.

Читайте далі:

Диференційований метод

Диференційований платіж передбачає, що щомісяця платіж складається з фіксованої частини погашення основної суми та відсотків на борг, що залишився. У результаті початкові платежі вищі, але в міру зменшення заборгованості зменшуються і суми виплат.

Формула для розрахунку щомісячного диференційованого платежу:

Щомісячний платіж = (П / n) + (Залишок заборгованості * i)

  • П – сума кредиту (позики);
  • i – місячна відсоткова ставка (річна ставка поділена на 12 і виражена в десятковій формі);
  • n – загальна кількість платежів (місяців);
  • Залишок заборгованості – сума заборгованості, що залишилася на початок місяця (перший місяць – повна сума кредиту).

Припустимо, у клієнта є кредит на 50 000 грн на 6 місяців з річною процентною ставкою 12%.

Розрахунок місячного процентного платежу: Річна процентна ставка = 12% Місячна процентна ставка = 12% / 12 = 0.01 (або 1%) Місячний процентний платіж = 0.01 * 50 000 грн = 500 грн;

Розрахунок розміру основного боргу для кожного місяця: Розмір основного боргу = Загальна сума кредиту / Кількість місяців = 50 000 грн / 6 міс. = 8333.33 грн (округляємо до двох знаків після коми);

Будь ласка, зверніть увагу, що розмір основного боргу залишається постійним для кожного місяця, а сума відсотків зменшується з кожним платежем, оскільки вона розраховується від основного боргу, що залишився.

Вибір між ануїтетним і диференційованим методами залежить від уподобань і можливостей клієнта. Ануїтетні платежі зазвичай зручніші, адже вони рівні та передбачувані, але в підсумку клієнт заплатить більше відсотків. Диференційовані платежі вигідніші в разі, якщо хочеться швидше погасити основний борг і зменшити загальну суму відсотків.

Чи відповідає реальності приклад розрахунку відсотків, зазначений на сайтах МФО

При оцінці розрахунків відсотків на сайтах МФО, необхідно звертати увагу на такі моменти:

  • Річна процентна ставка (ГПС). Переконайтеся, що ви розумієте, яка процентна ставка застосовується до кредиту або позики. Деякі МФО можуть вказувати щорічну ставку, яка може бути значно вищою, ніж щомісячна ставка.
  • Додаткові комісії. МФО можуть стягувати додаткові комісії крім відсотків. Переконайтеся, що ви чітко розумієте всі додаткові платежі, які можуть вплинути на загальну вартість кредиту.
  • Вид платежів. Дізнайтеся, які типи платежів використовуються для розрахунку. Наприклад, ануїтетний метод призводить до рівних щомісячних платежів, тоді як диференційований метод призводить до різних платежів.
  • Прозорість. Оцініть, наскільки зрозуміло подано інформацію про відсотки та умови кредиту. Прозорість важлива, щоб уникнути непорозумінь і неприємних сюрпризів у майбутньому.
  • Умови договору. Уважно прочитайте умови договору і зверніть увагу на всі приховані умови, пов’язані з відсотками і штрафами за прострочення або дострокове погашення.
  • Перевірка джерел. Якщо у вас є сумніви щодо пропозиції МФО, вивчіть відгуки клієнтів і рейтинги на незалежних платформах, щоб отримати більше інформації.

Важливо робити усвідомлений вибір під час отримання кредиту чи позики. Якщо у вас є сумніви або питання щодо пропозицій МФО, краще звернутися особисто, зателефонувати або написати листа представникам МФО для отримання додаткової інформації та роз’яснень.

Related Post

Що краще ставити вініри чи люмініриЩо краще ставити вініри чи люмініри

→ Люмініри більш практичні і довговічніші за вініри. → Люмініри роблять зуби яскравішими. → Під час встановлення люмінірів потрібно менше відвідувань стоматології. Так. Середній термін служби вінірів перевищує 10 років,

Чим закривають пічкуЧим закривають пічку

Зміст:1 Складаємо піч: вибір місця, конструкції, поради та розбір помилок. Як скласти піч: схеми-порядовки, поради фахівців. Як зробити самому маленьку кахельну піч?1.1 Складаємо піч: вибір місця, конструкції, поради та розбір