Що буде, якщо не сплачувати кредит?

Кредитні відносини в Україні чітко регламентовані на рівні законодавства. Існує чітка процедура взаємних прав та обов’язків між учасниками кредитного договору, а також відповідальності за неповернення боргу з боку позичальника. Безумовно, позикові кошти можуть дуже врятувати у скрутну хвилину, але завжди слід пам’ятати, що кредит – це гроші в борг. А борг доведеться віддавати, причому робити це потрібно за графіком. У цьому матеріалі з’ясуємо, що буде, якщо не платити кредит, і як працює принцип стягнення в різних кредитних системах, включаючи МФО.

Яка відповідальність за несплату кредиту?

Взявши на себе кредитне зобов’язання, не завжди вдається розрахувати всі ризики. Ніхто не застрахований від непередбачених обставин (звільнення з роботи, втрата близької людини, хвороба тощо), це в принципі неможливо.

Звідси виникає питання, що робити, якщо немає можливості сплачувати кредит. Сьогодні в інтернеті можна знайти безліч рекомендацій від диванних експертів з рубрики «в Україні кредит нині – плюва справа» та «за нинішніх умов цілком можна не виплачувати борг».

У пошуках відповіді на питання, як законно не платити мікропозику, грамотна людина має розуміти, що будь-які спроби не повертати борг – апріорі незаконні. І слід чітко розуміти, чим загрожує несплата кредиту як сьогодні, так і у віддаленій перспективі.

Як поводяться з боржниками?

Заборгованість по кредиту – велика відповідальність для позичальника, а у разі виникнення прострочок по платежах ця відповідальність може перерости у велику проблему.

Що буде, якщо не сплатити кредит вчасно? Різні фінансові установи по-різному діють у таких ситуаціях. Розглянемо найпоширеніші з них на прикладі 3 основних кредитних систем в Україні.

Банки

Банківські установи сповідують класичний підхід до боржників. Останні умовно поділяються на дві групи за ступенем «злісності».

Якщо позичальник перестає платити за позикою у строк, йому автоматично нараховується штраф – щоденна пеня у вигляді відсотка, який не перевищує співвідношення облікової ставки НБУ до суми боргу.

У особливо непробивних випадках банк передає боржника у службу безпеки. Якщо це не допомагає, справа передається до суду. У судовому порядку кредитор домагається стягнення боргу, зокрема з конфіскацією особистого майна.

Ломбард

Принцип дії ломбарду у конфліктних ситуаціях виходить із самого принципу кредитування (видача грошей під заставу майна).

Так само як і у випадку з банком, ломбард нараховує неустойку за кредитом за кожний день прострочення. При сумлінній поведінці з боку боржника можна розглянути можливість пролонгації кредиту.

Якщо позичальник не виявляє належної уваги до ситуації, що склалася з його вини, ломбард повідомляє боржника про крайні терміни погашення позики, після чого заставу може бути продано з метою компенсації боргу.

Мікрофінансові компанії

Не секрет, що МФО демонструє найбільш лояльний підхід до своїх клієнтів при видачі кредиту. Але що буде, якщо не сплатити кредит у строк?

Мікрофінансові організації досить спокійно реагують на прохання позичальників про відстрочку (продовження кредитного договору), якщо у людини виникли форс-мажорні обставини.

Однак у разі злісних боржників (які перестають платити за кредитом, пропадають з поля зору, не відповідають на дзвінки) застосовуються штрафні санкції у вигляді нарахування пені. У найскладніших випадках МФО можуть використовувати послуги колекторів або передати справу до суду.

Як МФО чинять із боржниками?

Отже, що буде, якщо не платити мікропозику, через інтернет у МФО? Якщо позичальник не знайшов сили звернутися до кредитора з проханням про продовження терміну погашення, йому автоматично нараховується пеня (іноді до 50% від загальної заборгованості).

В цілому МФО намагаються діяти комунікативними методами, намагаючись достукатися до боржника, порозумітися і знайти правильне рішення в ситуації, що склалася. Далі перерахуємо послідовність дій, які здійснює МФО стосовно проблемних клієнтів.

СМС із нагадуванням

СМС повідомлення із нагадуванням про наявність заборгованості за кредитом та необхідність терміново його погасити стане щоденним супутником боржника.

Дзвінки родичам

З метою вплинути на позичальника, МФО має право дзвонити його родичам, друзям, колегам по роботі, тим самим привернути увагу боржника шляхом його громадського осуду.

Що буде, якщо ігнорувати та не відповідати на дзвінки?

Що буде, якщо не платити по кредитній картці, при цьому не відповідати на дзвінки, а також ігнорувати будь-які спроби з боку МФО вирішити проблему полюбовно? У такому разі кредитор переходить до методів законного стягнення.

Листи “щастя”

Насамперед МФО надсилає офіційний лист за адресою боржника із зазначенням загальної суми боргу за кредитом (включаючи штрафні нарахування) та вимогою негайної її виплати згідно з умовами кредитного договору.

Звернення до колекторів

За відсутності реакції з боку боржника на будь-які спроби достукатися до нього, кредитор може передати повноваження щодо стягнення боргу спеціалізованим службам колекторам.

Чи можна не спілкуватися з колектором?

Починаючи з 2021 року, на законодавчому рівні було ухвалено зміни до процедури роботи колекторів в Україні. Сьогодні ніхто не має права тиснути на боржника, як це було раніше. І так, колекторам можна не відповідати, але в такому разі позичальника чекає судовий позов.

Судовий позов

Крайній захід, коли всі комунікативні методи впливу на боржника вичерпані. У такому разі кредитор передає справу до суду, за результатами якого з відповідача буде стягнуто всю суму, включаючи пеню та штрафні нарахування.

Що буде, якщо сплачувати кредит не повністю?

З питанням, чи можна не віддавати мікропозику, розібралися. Тепер розглянемо ситуацію, коли позичальник має проблеми з погашенням кредиту, при цьому намагається закривати платежі хоча б частково.

Плюси хоча б часткових платежів

Тут все інтуїтивно зрозуміло. Якщо позичальник не зникає з поля зору, а головне – намагається не запускати кредит, виплачуючи його частинами, це означає зменшення боргу, менше штрафних санкцій, а також більше довіри з боку МФО.

Мінуси часткових платежів

Мінуси також цілком очевидні. Прострочення залишається простроченням – пеня нараховується, сума боргу поступово збільшується, кредитний статус позичальника падає.

Як законно не платити за кредит?

Переходимо до відповіді на питання, яке цікавить багатьох – що робити, якщо не можеш сплатити кредит? Насправді є ситуації, коли на цілком законних підставах можна досягти тимчасового відстрочення платежів.

Серед прикладів, як законно не платити кредит:

• втрата джерела доходу з незалежних від позичальника причин (скорочення);
• втрата годувальника;
• позичальник розпочав процедуру банкрутства (для юр. осіб);
• оформлення кредитних канікул;
• серйозні проблеми із здоров’ям.

Безперечно, питання, як взяти кредит і не платити – з рубрики фінансового авантюризму. Не варто розраховувати на успіх таких демаршів. Просто є ситуації, коли на законних підставах можна отримати відстрочку щодо виплати боргу. Але не більше.

Краще не обіцяти, якщо знаєш, що не виконаєш

У традиційних Церквах є таке поняття як обітниця (або обіти). Зокрема, є обітниця, що дається при хрещенні бути вірним Христові і його вченню, є обіти вбогості, обіти довічні (наприклад, монаші). То за яких умов і чи слід християнам складати обіти? Чи можна призупиняти дію обітниць? Яких саме?

За своїм значенням слова «клятва» за «обітниця» фактично є синонімами, однак у контексті вони часто використовуються маючи різні емоційні, сенсові відтінки. Так, слово «клятва» може використовуватися, як у позитивному, так і негативному значенні: можна клясти та проклинати когось, можна клястися неправдиво, хоча можна давати клятву (присягу) стаючи на службу у війську чи даючи урочисту обіцянку щось зробити. Натомість, слово «обітниця» переважно має лише позитивний відтінок і вільно використовується в Церкві, навіть стосовно самого Бог (Господь дав обітницю людям – обіцяв щось виконати).

Звичайно, слід розуміти різницю між клятвою та обітницею. Клятьба – це наслідок гріхопадіння людини, це намагання людини послатися на додатковий авторитет, якщо бракує власного. Обітниця це урочиста обіцянка щось робити чи навпаки – не виконувати.

Бог дав обітницю людям після гріхопадіння послати Спасителя. Бог дав обітницю людям, більше ніколи не допустити повного знищення землі та подарував на символ цього веселку. Бог дав обітницю опікуватися своїм народом. Деякі християни теж дають обітниці Богу.

Віруюча людина, стаючи повноправним членом Церкви, під час св.Хрещення урочисто відрікається від сатани, триразово відповідаючи «Відрікаюся!»- на питання священика: Чи відрікаєшся ти від сатани, і всякого діла його, і всіх слуг його, і всякого служіння йому, і всієї гордині його? Якщо хрещення звершується над немовлям, ці слова урочисто, з максимальною тверезістю та відповідальністю промовляють хресні батьки, бачачи в них свою особисту мету виховання похресника.

Так само, під час звершення Таїнства Шлюбу, наречені дають клятву (обітницю) кажучи: « Я, (ім’я), беру тебе, (ім’я), за жінку (чоловіка), і прирікаю (урочисто клянусь, обіцяю) тобі любов, вірність, і чесність подружню, і що не залишу тебе але до смерти. Так мені. Боже, поможи, в Тройці Святій єдиний, і всі святі».

Безумовно, безсловесною обітницею вірності Богу є прийняття будь-якого Таїнства Церкви. Прямою 0обітницею Богу є обіцянка майбутніх ченців дошлюбної чистоти, покори своєму духівники та добровільної убогості. Багато святих отців вважають чернечий постриг – восьмим Таїнством Церкви.

У багатьох регіонах церковні рухи за тверезість практикували обіцянку – клятву парафіян про повну відмову від алкоголю, про що вписували в особливу «Книгу тверезості», що зберігалась у храмах в особливо почесному місці.

краще всього, не клястися та не давати пустих обіцянок, які будуть випереджувати, чи взагалі замінювати собою наші реальні вчинки

Тим не менше, дуже важливо знати кілька речей. Сам Спаситель засуджуючи численні традиції клятьби в старозавітного народу, прямо казав: “Ваше ж слово хай буде: так-так, ні-ні. А що більше над це, то те від лукавого” ( Мт.5:37 ). А трохи вище: «Ще ви чули, що було стародавнім наказане: Не клянись неправдиво, але виконуй клятви свої перед Господом. А Я вам кажу не клястися зовсім» (33-34 ст.)

Хоча добровільна клятва це результат внутрішнього вибору людини, як на мене, надзвичайно важливо чітко розрізняти клятви «розумові» та «сердечні». Клятва висловлена розумом повинна отримати підтримки нашої серця та волі. Скажімо, бажання розумом зберегти та зміцнити сім’ю, дотримуючи вірність партнеру, не має ніякого значення для людини, що хворіє на блудну пристрасть.

Обіцянка триматися тверезості не має ніякого значення для людини, яку поглинула пристрасть алкоголізму. Як перші, так і другі всім своїм єством розумом правильність і важливість такої клятви, однак не прикладаючи особливих зусиль просто не мають ресурсів її виконати. Може й би дійсно хотіли, але на даний момент не мають. Саме тому, проголошення клятви під час шлюбу не стримує від зрад, а запис у «Книгу Тверезості» ще нікому не завадив повернутися до певної згубної звички. Обіцянка чи клятва для того, щоб бути дієвою, повинна бути розумово-сердечною.

Людина не тільки повинна усвідомлювати важливість певних речей, але й хотіти їх дотримуватися. Це саме можна сказати про будь-яку обіцянку – чи під час Хрещення, чи під час прийняття Чернецтва. Найкраща, найбільш шляхетна та правильна декларація повинна ґрунтуватися на бажанні людини її виконувати.

Звичайно, триматися свого слова – це риса сильних духом людей. Все ж, краще всього, не клястися та не давати пустих обіцянок, які будуть випереджувати, чи взагалі замінювати собою наші реальні вчинки. Краще робити добро, не афішуючи цього.

Пригадайте, як помер святий Іоан Предтеча. Його п’яний убивця перед цим так спокусився оголеною дівчиною та її звабливим танцем, що поклявся перед друзями виконати усі її забаганки. Вона ж, за порадою матері, захотіла отримати на підносі голову Іоана Предтечі. І хоча, Ірод зовсім не бажав смерті праведника, він змушений був дотриматися клятви, заради поваги від своїх друзів.

Чи можна призупинити обіти? Ті обіцянки, які окреслюють наші стосунки з Богом зупинити не можна. Монах навіть після смертного гріха чи після того як, якого виженуть із монастиря все одно буде монахом, а християнин після проклять на адресу Бога буде залишатися християнином. Хворим, нещасним, страждаючим, але все одно християнином. Священика, який відрікся сам від свого сану Церва хоронить, як священика.

Стосовно наших обіцянок людям слід дивитися умови та перспективи. Якщо ми відчуваємо, що стаємо схожі на Ірода, який не може зупинитися, даючи обіцянки явного гріха – такі клятви не лише можна, але й необхідно легковажити.

І найголовніше. Не забуваймо, що кожну нашу конкретну ситуацію здоровою та влучною порадою нам допоможе вирішити духівник чи парафіяльний священик. У будь-якому випадку, тут загальних правил не існує.

Знайшли помилку – виділіть фрагмент та натисніть Ctrl+Enter. Якщо хочете допомогти проекту – натисніть це посилання.

Що таке клятва і чому не можна клястися?

Клятва – непорушний обітницю, обіцянки, запевнення в чим-небудь. Людина, що присягнувся зробити що-то, зобов’язаний виконати цю дію. Слово “клянуся” зміцнює віру в те, що вимовив це говорить правду, не лукавить і впевнений у своїх словах. Порушення клятви вважається тяжким злочином. Клянуться зазвичай тим, що найбільше дорого: близькими, дорогим майном, здоров’ям. Однак, чи можна це робити? Чому не можна клястися дітьми або батьками категорично?

Походження слова

Звернувшись до словника Даля, можна дізнатися, що слово “клятва” походить від “клясти” що означало “сварити” або “проклинати”. Простеживши за етимологічним розвитком кореня цього слова, можна відзначити, що від нього сталося ще й таке слово, як, наприклад, “прокляття”.

Клятва в міфології

У міфології древніх греків клятву уособлювала Стікс. Вважалося, що сама страшна клятва – водами Стіксу.

Якщо таку клятву порушував хто-небудь з Олімпійських Богів, його чекало суворе покарання: на дев’ять років він виганяли з гори Олімп і цілий рік повинен був лежати без ознак життя. Часто в свідки клятви закликали Зевса.