Скільки кредитів може взяти одна людина?

Якщо у вас вже є кредит і терміново потрібно взяти ще один, не поспішайте подавати заявку, щоб не зіткнутися з відмовою.

Кращий варіант — розібратися, скільки позик може мати одна людина одночасно, розрахувати реальне кредитне навантаження і попросити в борг рівно ту суму, яка допоможе вирішити життєві проблеми без ризику стати боржником.

Чи існують обмеження по кількості кредитів?

Банки і фінансові компанії не озвучують точну цифру, скільки кредитів може взяти один клієнт. Як правило, кредитори готові видавати будь-яку кількість позик — аби їх виплачували вчасно. Але в цьому правилі є обмеження:

• не можна одночасно взяти два довгострокові кредити на однакові цілі, тобто дві іпотеки або два автокредиту;
• банки і фінансові компанії готові укладати з позичальниками тільки один договір. Коли борг повністю погашений, можна звертатися за новою позикою. Чим більше закритих угод, тим вище шанси на схвалення черговий заявки.

Важливо! Загальна сума щомісячних виплат по кредиту не повинна перевищувати половину місячного доходу.

Давайте розберемося, скільки кредитів може оформити одна людина в Україні на прикладі Сергія, який працює торговим представником:

Щомісячний дохід: 15 500 – 16 000 грн (офіційна зарплата — 12 000 грн + премія за відрядження — 3500-4000 грн)

Платіж по автокредиту в Приватбанку на Ford Focus 2011 року — 5591 грн

Кредит на смартфон (оформлений на 4 місяці) — 1774 грн

У Сергія зламався телевізор і він хоче взяти ще один споживчий кредит. Акційна ціна телевізора — 5 999 грн, цю суму можна розбити на 6 платежів по 1083 грн.

З урахуванням того, що мінімальний місячний дохід Сергія становить 7750 грн, а боргове навантаження — 7365 грн, взяти новий кредит не вийде. В такому випадку щомісячний розмір закредитованості складе 8443 грн, і це більше допустимого значення.

Вік позичальника

Кількість кредитів, які дозволяється одночасно мати одній людині, безпосередньо від вікових рамок не залежить. У той же час отримати кілька позик можуть тільки українці старше 18 років з відмінною кредитною історією і достатнім рівнем доходу.

З числа позичальників, які можуть брати гроші в борг у різних кредиторів одночасно, можна відразу виключити:

• студентів;
• жінок в декреті;
• пенсіонерів;
• всіх, хто працює неофіційно або має нестабільний джерело доходу.

Чи варто подавати заявки одночасно в кілька банків?

Ні. Незалежно від того, скільки кредитів вже встигла взяти людина, при розгляді заявки банк відправить запит в Бюро кредитних історій. Цей процес займає секунди, а Бюро обов’язково фіксує, хто і коли запитував дані по кожному користувачеві.

• З одного боку, це дуже зручно: кожен з нас може перевірити, коли і скільки кредитів було оформлено на його ім’я, як вони погашалися і чи є відкриті договору на звітний період.
• З іншого боку, банки також бачать не тільки кількість активних кредитів, але і скільки заявок ви подавали для отримання кредитних грошей.

Коли людина одночасно подає заявки в кілька банків, це може вказувати на безвихідне становище. Кредитори не люблять ризикувати, тому у такого позичальника є всі шанси отримати пачку відмов.

Як збільшити кредитний рейтинг і показники доходу

Щоб кожен раз не сумніватися, чи вдасться взяти стільки кредитів, скільки потрібно, запитайте кредитний рейтинг. Найзручніше зробити це через сайт УБКІ, що є найбільшоим власником кредитних історій в Україні.

Кредитний рейтинг — число, що показує, наскільки реально взяти кілька кредитів найближчим часом. Можливі значення:

• 0-250 — дуже низький,
• 251-350 — низький,
• 351-450 — середній,
• 451-550 — високий,
• 551-700 — дуже високий.

Кредитний рейтинг відображає стан всіх боргових зобов’язань, які ви оформляли за весь час. Змінити рейтинг в ручному порядку неможливо — ні безкоштовно, ні за гроші, ні через шахрайські сервіси. З кредитним рейтингом менше 400 балів навряд чи вийде взяти кілька кредитів.

Виправити ситуацію можна лише одним способом — брати позики і виплачувати їх, не допускаючи прострочень. Термін банківських і цільових кредитів стартує від 3-6 місяців, тому врятувати кредитний рейтинг за лічені тижні допоможуть тільки швидкі онлайн-кредити.

Як взяти кредит при досягненні ліміту?

Якщо банки відмовляють у фінансовій допомозі, а гроші дуже потрібні, ви завжди можете розраховувати на MyCredit. Наша скорингова система враховує більше сотні параметрів, а тому показник схвалення заявок становить 90-95%.

Щоб стати клієнтом сервісу, потрібно:

• бути громадянином України;
• мати банківську карту, оформлену на ваше ім’я;
• пройти швидку реєстрацію через BankID НБУ і подати заявку на суму до 15 000 грн (при першому зверненні – до 6000 грн).

Відповідь за заявками приходить протягом декількох хвилин — вам не доведеться ризикувати своїм часом. Ми зараховуємо гроші на картrу будь-якого банку відразу після підписання кредитного договору, а розрахунок за зобов’язаннями ведеться на простих і прозорих умовах.

Кредиты наличными в Украине

Подбор кредитов наличными в банках и МФО Украины. Выдача займа без залога и поручителей. Сравнивайте ставки и условия потребительских кредитов.

до 30 000 ₴ Первый кредит от 1,9 % Ставка в день до 30 дней На срок

400 грн за друга! 🥈 Серебро FinAwards 2023

до 200 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в год до 36 месяцев На срок
до 15 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 365 дней На срок

Заполните заявку из 9 шагов и получите персональные кредитные предложения

до 500 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в год до 60 месяцев На срок
до 15 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 365 дней На срок

Новогодние чудеса Друга пригласи – 300 грн забери

до 300 000 ₴ Первый кредит от 18 % Ставка в год до 36 месяцев На срок
до 30 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 140 дней На срок
до 300 000 ₴ Первый кредит от 22 % Ставка в год до 48 месяцев На срок
до 15 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 30 дней На срок
до 500 000 ₴ Первый кредит от 29 % Ставка в год до 12 месяцев На срок
до 27 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 1825 дней На срок

Вот это поворот: за двух друзей лови 800! 🥉 Бронза FinAwards 2023

до 500 000 ₴ Первый кредит от 29,9 % Ставка в год до 72 месяцев На срок
до 20 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 300 дней На срок
до 500 000 ₴ Первый кредит от 55 % Ставка в год до 60 месяцев На срок
до 25 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 365 дней На срок
до 130 000 ₴ Первый кредит от 65 % Ставка в год до 18 месяцев На срок
до 15 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 365 дней На срок

🥇 Победитель FinAwards 2023

до 22 000 ₴ Первый кредит от 365 % Ставка в год до 6 месяцев На срок
до 50 000 ₴ Первый кредит от 0,8 % Ставка в день до 60 дней На срок
до 20 000 ₴ Первый кредит от 0,01 % Ставка в день до 30 дней На срок

Полезные страницы

Кредиты в городах

Выгодные кредиты

Популярные МФО

❗ Важно
Финансовый портал “Минфин” публикует информацию о кредитах в ознакомительных целях. Мы не выдаем кредиты: совершение сделки проходит на стороне кредитора, с которым вы заключаете договор.

Кредит наличными в МФО или в банке: что выбрать?

Взять кредит наличными можно разными способами: через P2P-платформу, с помощью кредитного союза, но именно банки и микрофинансовые организации остаются самыми популярными учреждениями среди заемщиков.

Рассмотрим, какое из финансовых учреждений и в каких ситуациях приносит большую выгоду.

О банках: плюсы оформления кредитов

Чтобы работать, банку необходимо получить лицензию от НБУ, а это сделать в нашей стране очень непросто: украинская система проверки банков считается одной из самых надежных.

Потому у банков в Украине много доверия, что играет немаловажную роль и при выборе учреждения для кредита: если что-то пойдет не так, вы сможете смело перевести разговор с учреждением в регулируемую юридическую плоскость.

К тому же, банки предлагают вполне выгодные проценты: можно найти предложения с 10% ставкой за год, кредиты предлагают как физлицам, так и юрлицам.

Помимо этого, у банков вы можете приобрести большое количество кредитных услуг: кредитные карты, потребительские кредиты, большие кредиты под залог имущества и много другого.

О МФО: плюсы оформления кредитов

Микрофинансовые организации, не смотря на слухи в интернете, работают в Украине на законных основаниях: их деятельность регулируется Законом “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”.

Получить лицензию МФО могут в Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере финансовых услуг.

Главное преимущество кредитов в МФО перед банковскими ссудами – простота и скорость.

Оформить кредит на карту в микрофинансовой организации очень легко: вам потребуется минимум документов, получить кредит наличными вы сможете через несколько минут после того, как войдете в отделение. Обычно оформление кредита в МФО занимает не больше 15 минут. В банках так быстро справиться не получится.

Недостатки в МФО и банках

А теперь о минусах, с которыми вам придется столкнуться, когда вы будете оформлять кредит.

• получение займа может затянуться. Для начала вам нужно будет собрать множество документов, чтобы предоставить их банку, затем необходимо будет ждать решение по заявке. В целом весь процесс может занять несколько дней;
• в банке получить кредит, особенно с плохой кредитной историей и без официального места работы, может быть довольно сложно.

• у микрофинансовый организаций очень высокие проценты. При самом неудачном раскладе вы можете переплатить за кредит в два раза;
• у МФО много ограничений, касающихся непосредственно их услуг: как правило, в микрофинансовых организациях выдают кредиты на небольшой срок и небольшую сумму (например, на месяц и до 20 000 грн).

Для сравнения:

• надежность;
• низкие проценты;
• большое количество услуг.

• простота;
• минимальные требования;
• высокая скорость обработки заявки.

• много времени на оформление кредита;
• много правил.

• высокие проценты;
• ограниченные условия по выплатам.

Условия для оформления кредита

Чтобы получить кредит в банке, вас могут попросить предоставить следующие документы:

• паспорт;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• справку с места работы;
• справку о доходах;
• свидетельство о рождении ребенка (если есть);
• свидетельство о браке (если есть);
• диплом о высшем образовании;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• технический паспорт на автомобиль;
• выписку из банка о наличии депозита (если есть).

Для того, чтобы взять займ в МФО, понадобиться только скан паспорта (а иногда и только его серийный номер) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Что можно получить в итоге

Где оформлять кредит: когда что выгоднее

Подбирать учреждение, в которое вы обратитесь для получения займа, следует по финансовым возможностям и целям.

К примеру, кредит на бизнес лучше оформлять в банке: там вы можете рассчитывать на большую сумму и страхование. Помимо этого, в некоторых банках предусмотрены специальные программы для начинающих предпринимателей с весьма лояльными условиями.

Иногда лучше разового займа подойдет кредитная карта: соблюдая все условия банка, вы сможете пользоваться кредитными деньгами банка на беспроцентной основе каждый день. Также кредитная карта поможет улучшить вашу кредитную историю.

Кредит в микрофинансовой следует брать на небольшие суммы. Микрозайм в МФО подойдет, если деньги нужны вам срочно, и вы не можете предмоставить справку о доходах и привлечь поручителей. Также МФО, в отличие от банков, кредитуют клиентов с плохой кредитной историей.

Как рассчитывать процентную ставку по кредиту

Прежде чем рассчитывать процентную ставку, оцените свою долговую нагрузку: она должна занимать не больше 40% вашего месячного бюджета. Если займ будет больше половины вашей зарплаты, вам будет сложно вернуть долг вовремя.

Затем можно воспользоваться кредитным калькулятором (они есть на большинстве сайтов как банков, так и МФО), чтобы точнее определиться со сроком и суммой кредита. В банках и в МФО проценты по кредиту рассчитываются по-разному.

Пример расчета процентной ставки в банке: к примеру, вы берете кредит на 100 тыс. грн под 0,01% на год. При этом вы готовы оставить аванс в размере 5% от суммы. В таком случае ваш первоначальный взнос составит 5 000 грн, а каждый месяц на протяжении года нужно будет вносить 7 917,10 грн. Это сумма без учета кредитных комиссий и страховых платежей, у каждого банка они начисляются в индивидуальном порядке.

Пример расчета процентной ставки в микрофинансовой организации: к примеру, вы берете микрокредит на 10 тыс. грн под 0,01% на месяц. В таком случае ваш месячный платеж будет составлять 10 030 грн. Комиссия зависит от способа, которым вы будете погашать кредит. Без комиссий долг можно погасить через личный кабинет на сайте МФО, в то время как банк может взимать за свою работу деньги.

Что делать, если выплатить кредит вовремя не получится

Чтобы помочь должникам выплатить долги по кредиту, банки и микрофинансовые организации предлагают несколько инструментов: среди них различные акции со скидками, а так же пролонгация кредитного договора.

Пролонгация договора – это услуга, при которой вы можете увеличить срок действия кредита после уплаты процентов за прошедшее время. Микрофинансовые организации часто предлагают именно ее, так как такие кредит выдаются на небольшой срок, за который должники часто не успевают погасить задолженность.

Если вы понимаете, что не успеете выплатить задолженность вовремя – рекомендуем уведомить иб этом МФО заранее и оформить проолонгацию. Так вы убережете себя от нежелательных звонков и испорченной кредитной истории.

Чтобы выбрать самые выгодные условия, сравнивайте предложения от банков и МФО в каталоге Minfin.com.ua. Здесь вы также найдете информацию об акциях, отзывы клиентов и рейтинги, составленные нашими пользователями.