Все про поліс ОСЦПВ в Україні > СК«ВУСО»
Страховка ОСЦПВ – це поліс обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності водіїв. Об’єкти страхування – майно, життя і здоров’я учасників руху, які постраждали в ДТП з вини водія застрахованого транспортного засобу. Розміри премій і виплат по ОСЦПВ в Україні регламентуються Законом № 1961-IV від 01.07.2004, доповненим кількома поправками. Остання редакція Закону (№ 766-VIII) вийшла в 2015 році.
Обов’язковість страхування ОСЦПВ
Перший закон про ОСЦПВ був прийнятий в штаті Массачусетс (США) в 1925 році. У 30-х роках процедура страхування цивільної відповідальності автовласників стала обов’язковою для всіх штатів Америки, а в 40-50-е – для всіх держав Європи. Надалі закони про «автоцивілку» були прийняті в багатьох країнах світу, в тому числі і в Україні.
Страхування цивільної відповідальності автовласника – соціальна міра, яка гарантує, що винуватець ДТП відшкодує збиток постраждалій стороні за рахунок страхових виплат. «Автоцивілка» спрощує вирішення конфліктних ситуацій і позбавляє власника поліса від значних витрат на компенсації.
Поліс ОСЦПВ оформлюється на конкретний транспортний засіб – легковий або вантажний автомобіль, автобус, мотоцикл або моторолер. У страховку можна вписати кілька водіїв або вибрати пункт «необмежену кількість осіб».
Наявність «автоцивілки» – обов’язкова умова для постановки автомобіля на облік в МРЕВ. Водіння без страховки ОСЦПВ є адміністративним порушенням, за яке накладається штраф у розмірі до 850 грн.
Що покриває страховка ОСЦПВ
За полісом ОСЦПВ відшкодовуються збитки, яких завдав водій застрахованого транспортного засобу іншим учасникам руху. Страховик виплачує компенсації в тому разі, якщо постраждалій стороні було завдано шкоди здоров’ю, життю (летальний результат) і / або майну.
ОСЦПВ не відшкодовує моральну шкоду і не забезпечує компенсацію шкоди, завданої в результаті стихійного лиха, терористичного акту, народних хвилювань і ін. Відшкодування не виплачується, якщо ДТП сталося на приватній виробничій території і в ряді інших випадків, передбачених законодавством.
Термін дії поліса ОСЦПВ
«Автоцивілка» діє один рік з дня укладення договору зі страховиком. Останній день дії страховки вказується в полісі. Документ є дійсним до 23 годин 59 хвилин зазначеної дати, а о 00 годині 00 хвилин наступного дня вже втрачає свою силу.
Відповідно до закону № 1961-IV поліс ОСЦПВ може діяти не весь договірний період. Наприклад, автовласник може використовувати автомобіль тільки кілька місяців в році, а на решту часу прибирати в гараж. Мінімальний період використання автомобіля протягом року повинен становити не менше 6 місяців. Поліс з обмеженим дією коштує дешевше «повноцінної» страховки.
Страхові виплати по ОСЦПВ
Збиток третім особам відшкодовується по ОСЦПВ двома способами. Якщо в аварії брало участь три і більше автомобіля, компенсацію виплачує страховик (страхова компанія) винуватця ДТП. Ця схема діє і в тому випадку, якщо в аварії були постраждалі і / або один з учасників ДТП не мав діючої «автоцивілки».
Другий спосіб – пряме врегулювання збитків (діє з 1 грудня 2016 року). Постраждала сторона отримує компенсацію у своїй страховій компанії, яка в подальшому стягує виплачену суму у страховика винуватця ДТП.
Пряме відшкодування застосовується при дотриманні трьох умов:
- в аварію потрапило тільки 2 транспортних засоби;
- обидва учасники руху мають поліси ОСЦПВ;
- шкоди було завдано виключно майну.
Якщо в договорі автострахування передбачена франшиза, винуватець ДТП бере частину виплат на себе. Ця частина відповідає розміру франшизи.
При незначному майновий утраті водії можуть оформити європротокол, не викликаючи співробітників дорожньої поліції на місце ДТП. Максимальна сума компенсації по європротоколу не перевищує 50 тис. Грн (з 1 лютого 2016 року). Якщо ДТП оформлено за участю представників ДПС, ліміт компенсацій за майновий збиток становить 100 тис. Грн (кожному автомобілю, не більше 5 ТС), а за шкоду здоров’ю або життю – 200 тис. Грн (кожній людині).
Як розраховується поліс ОСЦПВ
Розрахунок вартості поліса ОСЦПВ здійснюється шляхом множення базового тарифу (180 грн) на 8 коефіцієнтів:
- об’єм двигуна – чим потужніший двигун транспортного засобу, тим вище коефіцієнт (К1 = 0,34-3);
- місто, в якому зареєстровано ТЗ, – чим більший населений пункт, тим більше цифра (К2 = 1-4,8);
- ким і з якою метою використовується ТС – підвищувальний коефіцієнт 1,3 (К3) застосовується для юридичних осіб, які використовують транспорт в комерційних цілях (таксі);
- досвід водіння – для водіїв зі стажем водіння менше 3 років застосовується коефіцієнт (К4) 1,7;
- тривалість використання ТЗ в період дії договору – тариф множиться на коефіцієнт 0,7-0,9, якщо автомобіль використовується з перервами;
- наявність зафіксованих спроб страхового шахрайства – за афери з боку водія призначається підвищувальний коефіцієнт 2 (К6);
- бонус-малус – за безаварійну їзду покладається зменшує коефіцієнт 0,85-0,95;
- пільгова знижка – коефіцієнт 0,5 для інвалідів II групи, пенсіонерів, учасників бойових дій та ліквідаторів наслідків аварії на ЧАЕС.
Захист здоров’я
Страхування здоров`я – запорука отримання якісної медичної допомоги у випадку захворювання чи нещасного випадку.
Надійний страховий захист вашого здоров’я та здоров’я членів вашої родини.
Запорука отримання якісного лікування у випадку негараздів зі здоров’ям.
Ефективний спосіб убезпечити себе від витрат, спричинених хворобою.
Надійний страховий захист здоров’я співробітників підприємства.
Захистить себе від непередбачуваних витрат, пов’язаних з травмуванням чи смертю внаслідок нещасного випадку.
Захист на випадок травмування пасажирів та водія в ДТП.
- Гострого чи критичного захворювання, яке потребує довготривалого лікування або реабілітації
- Тимчасової або стійкої втрати працездатності через хворобу, нещасний випадок тощо
- Смерті внаслідок хвороби, нещасного випадку або ДТП
Страхова група «ТАС» пропонує великий перелік продуктів, розроблених з метою захистити найдорожче – здоров`я та життя.
В залежності від власних потреб кожен клієнт може обрати для себе оптимальний варіант захисту свого здоров`я, що включатиме в себе як якісний медичний супровід та невідкладну медичну допомогу, так і проведення за необхідності специфічних досліджень, консультацій вузькопрофільних фахівців, забезпечення потрібними медикаментами тощо.
Лінійка договорів особистого страхування СГ «ТАС» включає в себе як договори, що укладаються безпосередньо з фізичними особами, так і договори, що укладаються підприємствами, що дбають про належне медобслуговування своїх працівників.
Добровільне медичне страхування (ДМС) від СГ «ТАС» передбачає організацію і оплату страховиком надання застрахованим особам якісної медичної допомоги.
Зокрема, за договором ДМС страховик забезпечує:
– організацію меддопомоги застрахованій особі та надання їй необхідних медичних послуг;
– оплату послуг медзакладу, включаючи медикаментозне забезпечення та необхідне лікування;
– відшкодування застрахованій особі витрат на лікування, якщо воно здійснювалося нею самостійно (але за погодженням та під контролем лікаря-координатора від страховика);
– консультації кваліфікованого лікаря-координатора онлайн 24/7;
– контроль за своєчасністю та якістю медпослуг, які надаються застрахованій особі.
Страховими ризиками за договором ДМС є:
– виникнення гострого чи критичного захворювання;
– тимчасова втрата працездатності через гостре захворювання або нещасний випадок;
– стійка втрата працездатності (встановлення інвалідності) внаслідок хвороби чи нещасного випадку;
– смерть застрахованої особи внаслідок хвороби або нещасного випадку;
– отримання травми в ДТП або внаслідок дії третіх осіб;
– тимчасова втрата працездатності, смерть застрахованої особи внаслідок ДТП.
В свою чергу, договір страхування на випадок хвороби передбачає компенсацію витрат, якщо шкоду здоров’ю заподіяно через виникнення захворювання. Страховий захист також може включати в себе організацію лікування та інших послуг. Виплати можуть здійснюватися як медзакладу, де було надано допомогу застрахованій особі, так і безпосередньо їй – у разі самостійної оплати нею медпослуг.
Водночас за договором страхування від нещасних випадків виплата здійснюється напряму застрахованій особі.
За договором страхування від нещасних випадків на транспорті страховик бере на себе зобов’язання щодо страхового захисту водія та пасажирів на випадок ДТП.
Загалом СГ «ТАС» пропонує 7 унікальних програм, спрямованих на захист здоров`я і розрахованих на різні сегменти клієнтів – в залежності від їх потреб та фінансових можливостей.
Компанія працює на українському страховому ринку вже майже чверть століття, зарекомендувавши себе за цей час надійним страховиком для понад 1 мільйона своїх клієнтів, що гідно виконує свої зобов’язання перед ними.
Впродовж багатьох років СГ «ТАС» утримує провідні позиції на ринку як за кількістю укладених договорів страхування, так і за обсягом виплачених за ними відшкодувань.
Так, компанія входить до безперечних лідерів ринку за обсягом премій та виплат і при цьому посідає перше місце за вказаними показниками серед компаній з виключно українським капіталом.
Традиційно перше місце посідає СГ «ТАС» і в низці сегментів ринку, зокрема в автострахуванні. Багато років поспіль компанія є лідером ринку обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників, а також утримує лідерство в сегменті добровільної «автоцивілки» та входить в число найбільших страховиків на ринку КАСКО.
Загалом Страхова група «ТАС» має ліцензії Нацкомфінпослуг на здійснення 38 видів страхування, з яких 21 – у формі добровільного та 17 – у формі обов’язкового. Загалом СГ «ТАС» пропонує своїм клієнтам понад 100 різноманітних страхових продуктів, розроблених з урахуванням актуальних потреб клієнтів.
Страхова група «ТАС» приділяє максимальну увагу якості обслуговування своїх клієнтів та опікується питаннями постійного підвищення рівня сервісу.
Уважний підхід до потреб клієнтів, оперативність відшкодування збитків та грамотний супровід в разі настання страхової події є пріоритетними завданнями для компанії.
З метою оптимізації процесу врегулювання збитків в компанії запроваджено низку проектів, спрямованих на спрощення процедури подання клієнтом документів на виплату, а також суттєве зменшення часу очікування ним відповідного відшкодування.
Для забезпечення зручності клієнтів та їх оперативного й якісного обслуговування СГ «ТАС» активно розвиває й регіональну мережу, що включає в себе майже 600 офісів продажів, а контакт-центр компанії, що здійснює інформаційно-консультаційну підтримку застрахованих осіб, працює в режимі 24/7.
Про високий рівень сервісу та надійний страховий захист, що його забезпечує Страхова група «ТАС», свідчить той факт, що кількість клієнтів компанії, які саме їй довірили свій страховий захист, щороку лише зростає.