Як керувати фінансами та навчитися накопичувати гроші?

Наше прагнення досягти добробуту йде пліч-о-пліч з постійною необхідністю грошових витрат (на побутовий комфорт, зовнішній вигляд, транспорт, харчування, лікування, розваги й таке інше). Тому дуже важливо збалансувати свої фінанси, зокрема розуміти, як накопичити гроші, а також навчитися контролювати витрати. Як правильно розпоряджатися грошима та чи можна зробити свою «економіку» ефективною – з’ясовуємо разом з експертами FinX.

Як саме керувати фінансами та навчитися накопичувати гроші?

Загальна статистика показує, що найкраща схема накопичення грошей – це вміння ставити перед собою конкретні цілі, визначатися з пріоритетами та, за принципом Мікеланджело, відсікати все зайве.

У світовій мережі є чимало інформації на тему, як навчитися відкладати гроші, при цьому всі вони вкладаються в одну канву.

Середньостатистичний лайфхак, як накопичити гроші та збалансувати витрати, включає наступні рекомендації:

1. Аналіз витрат – слід тверезо оцінити власні звички витрачати гроші, з урахуванням доходів, на які ми звикли розраховувати.
2. Визначення пріоритетів – а також витрат, яких, навпаки, можна позбутися з метою економії.
3. Виключення спонтанних витрат – звичка імпульсивно витрачати кошти, здійснюючи покупки за натхненням, не найкращий приклад того, як правильно розпоряджатися грошима в умовах економії.
4. Не брати в борг – без крайньої потреби не брати кредити та взагалі гроші в борг. Статус боржника не сприяє раціональному плануванню фінансів та впевненості у завтрашньому дні.

При цьому важливо дотримуватися балансу. Пам’ятаємо просте, але чудове правило – раз на день можна дозволити собі задоволення у вигляді «чашки ароматної кави». Це умовний приклад, суть якого – вчіться, як правильно розпоряджатися грошима, при цьому не обмежуйте себе тотально.

Що заважає збирати гроші?

Як відомо, помилок не робить лише той, хто нічого не робить та ні до чого не прагне. У прагненні оптимізувати фінанси багато хто починає сумніватися або робить помилки, порушуючи баланс та основні принципи розумної економії.

Кожен, хто ставить питання, як навчитися відкладати гроші, мимоволі запитує себе – чи не зробить це моє життя мізерним та безрадісним. Відповідь буде наступною. Вміння планувати свої фінанси – це мистецтво, як навчитися накопичувати гроші та не витрачати їх марно. Економити не означає обмежувати себе у всьому. Це лише оптимізація витрат з урахуванням наявних доходів. І н е більше того.

Деякі люди в силу своєї природної безтурботності схильні до ризикованих поривів та фінансових операцій, які обіцяють швидке накопичення коштів. Будь-які фінансові піраміди та інші шахрайські схеми пропонують легкий заробіток, прибуток із повітря. Не варто розраховувати на такі методи накопичення грошей. Ви просто втратите кошти, час і впевненість у собі.

Як правильно почати накопичувати гроші?

Усі ефективні методи відкладання грошей базуються на раціоналізації видаткової частини. Насамперед слід відмовитися від необґрунтованих витрат. Приклади? Будь ласка. М ожна прожити без доставки їжі додому? Цілком. Це ж стосується і щоденних посиденьок у кафе.

Також настав час перестати витрачати гроші без огляду на цінник. Доросла людина має орієнтуватися у ціновій сітці ринку – знати, що скільки вартує, а також хто, де і коли надає знижки та акції на товари та послуги.

Що таке подушка безпеки та чому вона настільки важлива?

“Подушкою безпеки” називають грошовий резерв, який ми зберігаємо на випадок непередбачених обставин (втрата роботи, проблеми зі здоров’ям, втрата особистого майна тощо).

Запорука фінансової самостійності – наявність власного резерву. Не можна ігнорувати перспективу кризової ситуації, покладаючись на ефемерну допомогу ззовні (від благодійників, родичів, на кредит тощо).

Лише створивши власну «подушку безпеки», можна на особистому досвіді навчитися та зрозуміти, як накопичувати та відкладати гроші про запас.

Як правильно керувати фінансами?

Вміння управляти фінансами – це не лише створення грошового резерву з фонду зарплати «на чорний день». У якості відповіді на питання, як навчитися правильно розподіляти гроші, існують спеціально розроблені методики. Вони дозволяють систематизувати фінанси, тобто вести грамотний аналіз доходів/витрат/цілей, а також усувати помилки планування.

Ставте цілі за SMART

Відома концепція, розроблена маркетологами. Вона створена для конкретизації цілей та спрощення планування щодо їх досягнення. Абревіатура складається з початкових літер слів, які визначають основні якості обраної мети.

• «specific» – конкретною;
• «measurable» – вимірюваною;
• «attainable» – досяжною;
• «relevant» – необхідною;
• «time-bound» – обмеженою за часом.

Розуміння концепції дає відповідь на питання, як навчитися збирати гроші на досягнення конкретної, вимірюваної, досяжної та дійсно важливої для нас мети. Причому зробити це у певні часові терміни.

Аналіз витрат

Слід протягом місяця фіксувати всі свої витрати (на харчування, проїзд, медикаменти, утримання будинку, одяг, розваги тощо). Особливу увагу приділити тим витратним статтям, які нам здаються найбільш вагомими. На підставі спостережень оцінити доцільність кожної витратної статті та розглянути можливі корективи.

Оптимізація витрат

Якщо стоїть питання, як відкласти гроші на щось важливе (купівля, капіталовкладення, створення фін. резерву), слід відмовитися від деяких вагомих, але не надто важливих витратних статей.

Аналіз доходів

Переважно це стосується людей, у яких є декілька джерел доходів. Якщо крім основної роботи ви маєте додатковий заробіток (той самий фріланс) та/або дохід від оренди майна (здавання квартири мешканцям), буде не зайвим проаналізувати ці напрямки.

Оптимізуйте доходи

Можливо, є сенс попрацювати над підвищенням своєї кваліфікації, тим самим підвищити вартість своїх послуг в очах роботодавців. Також можна переглянути вартість послуг оренди, тим самим підвищити прибутковість вашої нерухомості.

Помилки, які заважають накопичувати

Багато хто вважає, що за низького доходу немає сенсу додатково обмежувати себе. Це неправильна позиція. Є чимало прикладів, як ефективно накопичити гроші за низького бюджету.

Основна причина всіх невдач – відсутність дисципліни та бажання щось змінювати. Хтось може собі дозволити відкладати тисячі на розрахунковий рахунок у банку, хтось – сотню іншу на пенсійну картку, а дехто – кілька монеток у скарбничку.

Незалежно від можливостей гаманця, принцип один. Важливо виробити звичку відкладати про запас, навчитися аналізувати свої витрати та створити оптимальний план для досягнення своєї мети.

Техніки, які допоможуть накопичувати

Окрім створення подушки безпеки та використання концепції SMART, є ще декілька ідей, як навчитися керувати фінансами. Даючи поради, як накопичити гроші, важливо не забути про такі методи.

Метод №1 “5 конвертів”

Розподіл доходу за групами (конвертами) – чудовий спосіб навчитися відкладати гроші та розпоряджатися фінансами. Можна розбити увесь місячний прибуток на 5 груп та відкладати у кожен «конверт» за принципом пріоритетності. Це внесе певну впорядкованість у процес накопичення коштів.

Метод №2. Депозит “Моя скарбничка”

Депозит дає можливість збільшити активи, абсолютно нічого не витрачаючи на це. Гроші створюють гроші. Єдине «але» – необхідність чекати, доки нараховуються відсотки на суму депозиту. Це не найкращий спосіб швидко накопичити гроші, але чудовий варіант, як збільшити фінанси без будь-яких зусиль.

Метод №3. “Обнулення”

Принцип наступний. Якщо на карті у вас некругла сума (5450 грн., наприклад), можна регулярно обнуляти залишок (до 5400 грн. у даному випадку). А р ізниця (50 грн.) кожного разу надходитиме до скарбнички/депозиту/подушки безпеки.

• FinX
• Блог
• Як керувати фінансами та навчитися накопичувати гроші?

Як накопичити гроші при маленькому доході: 11 реальних порад

Не знаєте, як назбирати грошей, щоб купити техніку або зробити перший іпотечний внесок? Чи не розумієте, куди зникає вся зарплатня до середини місяця? Застрягли в боргах? Схоже, що вам не вистачає фінансової грамотності. Дочитайте цю статтю до кінця, щоб зрозуміти, як накопичити гроші, навіть при маленькій зарплаті.

Визначте мету накопичення

Насамперед необхідно визначитися з фінансовою метою і термінами, в які потрібна конкретна сума грошей. Як не крути, саме мета мотивує людину найбільше. Спочатку ви ставите питання «як накопичити гроші на квартиру», і тільки потім пускаєте в хід усі можливі способи для досягнення бажаного.

Саме наявність мети допомагає психологічно впоратися з відмовою від покупки приємних, але необов’язкових дрібниць, і відкласти гроші. Приклад фінансової мети: назбирати 100000 гривень за 7 років.

Якщо ви вирішили збирати гроші всією сім’єю, важливо, щоб кожен платоспроможний член сім’ї діяв відповідно до складеного плану. Детальніше про порядок і схеми для ефективних накопичень – далі у статті.

Ведіть бухгалтерію

Навіть якщо у вас невелика зарплатня, вести бухгалтерію потрібно обов’язково. Тільки проаналізувавши витрати і скорегувавши їх, можна дізнатися, як накопичити багато грошей і дозволити собі дороге придбання. Вести облік не так складно, як може здатися на перший погляд. Зараз існує безліч безкоштовних мобільних додатків, які допомагають керувати фінансами (Coin Keeper, Daily Budget і т.д.). Часто розраховуєтесь готівкою? Зберігайте чеки, щоб до кінця місяця у вашій бухгалтерії не було похибок.

Вам може бути цікаво

Не хочете зв’язуватися з додатками, але при цьому бажаєте дізнатися, як швидко накопичити гроші? Зробіть невелику таблицю з основними категоріями витрат у Excel або просто накресліть її в блокноті. Обов’язкові пункти: оренда і ЖКГ, їжа, одяг, транспорт, розваги, освіта, медицина. Якщо не боїтеся заплутатися, можна зробити таблицю з великою кількістю стовпців. Витрати в таблицю потрібно вносити кожен день протягом місяця. Після цього можна приступати до аналізу. Тверезо погляньте на свої витрати, і в подальшому не витрачайте гроші на необов’язкові товари і послуги.

На чому можна заощаджувати

Буває, що доходи дорівнюють витратам. Здається, що заощадити неможливо і незрозуміло, як накопичити гроші на телефон або іншу, порівняно недорогу річ. Знайоме? Тоді зверніть увагу на наступні статті витрат.

• продукти – плануйте закупівлю продовольства заздалегідь, стежте за акціями і купуйте продукти, що довго зберігаються, про запас. Ви здивуєтеся, але іноді за рахунок купонів, знижок і покупок, зроблених заздалегідь (за колишньою ціною, без інфляції), можна заощадити кругленьку суму грошей;
• сигарети і алкоголь – відмова від шкідливих звичок не тільки поліпшить ваш стан здоров’я, але і значно поповнить ваш бюджет;
• комунальні платежі. Установка лічильників, прання в нічний час, відмова від радіоточки й інших непотрібних послуг – неочевидний спосіб, як накопичити гроші за рік;
• транспорт і розваги – намагайтеся купувати абонементи на проїзд або у фітнес-клуб, басейн і т.д. Такі вкладення зберігають до 25% ваших коштів.

Чи є ще способи, як правильно накопичити гроші? Уникайте мікропозик і розстрочок із відсотками. Уже взяли кредит? Тоді шукайте спосіб рефінансувати борги і знизити процентне навантаження. Проконсультуйтеся з банкіром і виберіть більш вигідні варіанти виплат, наприклад, з можливістю дострокового погашення боргу.

Ще пару слів про те, як накопичити гроші в банку. Створення депозитного вкладу гарантує вам збереження коштів і їхнє примноження. Підберіть надійну установу, застрахуйте вклад, і ваші заощадження не постраждають, навіть у разі інфляції або втрати банком ліцензії.

Вам може бути цікаво

Як накопичити гроші при маленькій зарплаті: найдієвіші поради

1. Пишіть списки перед походом за покупками. Щоб уберегтися від імпульсивних витрат, заздалегідь складіть список необхідних продуктів і строго його дотримуйтесь. Зручніше за все робити позначки поступово: як тільки закінчилася потрібна в господарстві річ або улюблені ласощі, відразу ж вносьте назву продукту в нотатки. Ще один спосіб, як можна накопичити гроші – ходити в магазин ситим. Коли людина голодна, велика ймовірність покупки непотрібних продуктів, наприклад, шоколадних цукерок, печива та інших солодощів.
2. Перевірте тарифні плани інтернету і мобільного зв’язку. Часто люди і самі не помічають, які суми витрачають на дзвінки близьким і серфінг у інтернеті. З’ясуйте, який тариф у вас встановлений на цей момент і чи є більш вигідні аналоги. Якщо ви постійно телефонуйте на номери інших операторів, можливо, є сенс купити нову сім-карту.
3. Розпродажі. Відмінний спосіб накопичити гроші і в той же час зробити вигідне придбання! Багато наших співвітчизників насторожено ставляться до розпродажів, а даремно. Нам варто повчитися економності у європейців, які скуповують електроніку, меблі та побутову техніку в період сезонних розпродажів. Правда, тут потрібно відрізняти заплановану покупку, зроблену про запас, від імпульсивних витрат, виправданих низькими цінами.
4. Комфорт перш за все. Один із найбільш важливих порад як накопичити гроші – збирати з комфортом. Постійна гонитва за знижками може звести нанівець все задоволення від зібраних грошей. Можна і потрібно купувати продукти і речі в улюблених магазинах поруч із будинком і з хорошим асортиментом. А заощадити завжди можна, оформивши бонусну карту.
5. Не робіть серйозних покупок у день зарплатні. Саме після отримання грошей людина в більшості випадків відчуває ейфорію і робить необдумані витрати. Щоб на наступний день не шкодувати про витрачені гроші, закиньте товари, що сподобалися в кошик на сайті улюбленого магазину, і пообіцяйте собі купити їх за тиждень. За 7 днів бажання зробити покупку не зникло? Тоді сміливо оформляйте замовлення.
6. За можливістю, замініть платні розваги на безкоштовні. Замість відвідування фітнес-залу, бігайте в парку вранці або займайтеся гімнастикою вдома. Перекуси в кафе можна замінити на заздалегідь приготовану здорову домашню їжу, взяту із собою.

Як назбирати грошей школяреві або підлітку, у якого поки немає роботи

У такій ситуації допоможе особистий фінансовий план, на зразок дорослого варіанту, описаного на початку статті. Складіть таблицю зі своїми витратами і доходами (кишенькові гроші) і проаналізуйте, від яких витрат можна відмовитися. Наприклад, витрати на обід обов’язкові, а ось гроші на чіпси і газовану воду краще відкласти. Якщо ви добираєтеся до школи на громадському транспорті 1-2 зупинки, можна пройтися пішки і заощадити невелику суму грошей. Накопичити та примножити кошти допоможе поповнюваний банківський вклад. Якщо у вас поки немає паспорта, попросіть одного з батьків відкрити для вас такий внесок, і поступово поповнюйте його, поки не буде досягнута фінансова мета.

Ще один спосіб, як накопичити гроші підлітку – знайти підробіток. Сьогодні є безліч способів заробити: стандартні роботи у сфері обслуговування – далеко не єдиний варіант.

Наприклад, якщо ви добре пишете твори, спробуйте себе в копірайтингу. Любите виступати на публіці і спілкуватися з людьми? Введіть свій блог. Обожнюєте тварин? Расклейте оголошення із пропозицією своїх послуг з вигулу домашніх тварин. Головне – робіть те, що приносить вам задоволення, адже робота – це не катування, а ваш шанс стати фінансово незалежним і самостійним.

Зображення взяті з джерел: pixabay.com