Кому дають іпотеку на квартиру (на житло), хто може взяти

Стаття розповідає, кому дають іпотеку і як отримати іпотечний позику.

Основні положення

Взяти іпотеку на квартиру і повністю виплатити її можуть не всі позичальники. Потрібен стабільний дохід, щоб регулярно робити платежі за договором.

Тому перше, що перевіряють банки, – наявність постійного джерела доходу. Заробітна плата підтверджується довідкою, оформленої за формою 2-ПДФО або за формою, затвердженою фінустановою.

Добре, якщо потенційний позичальник має кілька джерел доходу – наприклад, отримує заробітну плату і здає житло в оренду або отримує дохід по акціях.

Важливо! Якщо ви отримуєте білу заробітну плату, то більше шансів, що за заявкою буде дана позитивна відповідь. Люди творчих професій мають менше шансів на отримання кредиту.

Брати іпотеку складніше громадянам, які професійно займаються спортом, оскільки професія пов’язана з травматизмом.

Отримати іпотеку на квартиру складніше, якщо громадянин раніше вже допускав прострочення по кредиту. Історія виплат зберігається в бюро кредитних історій тривалий час, і служба безпеки банку її відстежує.

6 стандартних вимог до позичальників:

• загальний трудовий стаж – не менше одного року;
• час роботи на останньому місці – 6 місяців;
• відсутність прострочень по раніше оформлених кредитів;
• наявність початкового внеску;
• наявність реєстрації в місті, де знаходиться фінустанова;
• вік – від 18 до 55 років.

Іпотека кому точно дають, визначає правління банку. Якщо вимоги до позичальників м’які, можливо, що річна процентна ставка буде вище.

Як підвищити шанси на схвалення заявки

Щоб збільшити шанси на покупку квартири, можна попросити поручитися родичів або знайомих. Фінустанова оцінює дохід кандидата і ступінь ризику. Якщо людина має невеликий прибуток, то допоможуть поручителі.

Наявність предмета застави також підвищує шанси на схвалення заявки. Якщо молода сім’я не має майна у власності, то в якості застави може бути прийнята батьківська квартира.

Чи можна отримати позику з негативною кредитною історією

Кожне питання, кому дається іпотека на житло, вирішується індивідуально. Прострочення по кредиту служать стоп-сигналом для кредитних організацій, однак якщо вони сталися з поважних причин (хвороба або втрата роботи), можна спробувати домовитися з банком і пояснити, чим обумовлена ​​невиконання зобов’язань.

Чи можна оформити позику без першого внеску

Не всі громадяни можуть дозволити собі зробити перший внесок. Список, хто може взяти іпотеку на житло, в основному включає громадян, що мають початкову суму. Якщо немає можливості зробити перший платіж, тобто альтернативні варіанти:

• оформити споживчий кредит;
• використовувати в якості застави власну нерухомість або батьківську квартиру;
• оформити кредит, який використовувати для початкового внеску, а потім звернутися до співробітників іншої компанії для отримання іпотеки;
• пошукати програму, де не потрібні вкладення.

Якщо один банк відмовив в оформленні, можна подати заявку в інший або одночасно направити заяву кільком організаціям.

Кому відмовляють в оформленні

Кому дають іпотеку, бажано уточнити у співробітників компанії.

Існують стандартні обмеження.

1. За віком. Занадто юний або похилий вік цьому перешкоджає. Питання, кому дають іпотеку, вирішується виходячи з того, щоб громадянин зумів погасити кредит. Сбербанк вирішує, кому дають іпотеку, таким чином, щоб людина встигла до 75 років погасити заборгованість.
2. За розміром доходу. Питання, кому дають іпотеку на нове житло, залежить від доходу громадянина: чим вище заробітна плата, тим більше шансів на отримання позики.
3. За способом підтвердження заробітної плати. Питання, кому дають іпотеку на нову квартиру, вирішується позитивно, якщо є довідка 2-ПДФО. Однак деякі компанії приймають альтернативні форми підтвердження.
4. За місцем проживання. Де громадянин прописаний, там і потрібно оформляти кредит. Часто доводиться оформляти тимчасову реєстрацію.

В іпотечному кредитуванні важливо, чи бере позичальник позику за допомогою поручителів. Виплати робляться тривалий термін, тому банку потрібні додаткові гарантії.

Оформлення іпотечного кредиту в Ощадбанку

Хто може отримати іпотеку, складається з декількох показників.

Портрет ідеального претендента на отримання кредиту:

• вік в межах від 21 до 55 років;
• має постійний дохід;
• отримує офіційну заробітну плату;
• має у власності нерухоме майно;
• не допускав раніше прострочень по кредиту;
• має кілька надійних поручителів.

Можна взяти іпотеку на більш вигідних умовах зарплатних клієнтів фінустанови.

Ціна питання

Тим, хто має право отримати позику, бажано врахувати додаткові витрати.

1. Оцінка вартості житла. Фінустанова перевіряє, скільки коштує предмет застави. Громадянам за цю послугу доведеться викласти 4-7 тис. Рублів.
2. Страхування. Іпотечний позичальник страхує не тільки майно, а й життя. Вартість страховки становить 1% від суми позики.
3. Послуги нотаріуса. Необхідно оформити нотаріальне схвалення на операцію від чоловіка або дружини. Вартість цього документа становить 2 тис. Рублів.
4. Додаткові комісії, встановлені кредитною організацією.
5. Послуги агентів з нерухомості. За підбір квартири і складання документів доведеться платити.

Поспішати оформити іпотеку на квартиру в Ощадбанку або іншому банку не варто. Необхідно спочатку оцінити свої можливості і пошукати пільгову програму.

нюанси

Можуть дати схвалення на іпотеку на пільгових умовах. Сбербанк встановив пільгові умови для молодих сімей. Діє вигідна процентна ставка – 12,5% за рік. Щоб отримати позику на таких умовах, потрібне початкове внесок. Зручно, що для оплати можна використовувати засоби маткапіталу, додаткові комісії сплачувати не доведеться.

Максимальна сума, яку можна отримати, становить 15 млн. Рублів. Ця цифра актуальна для Санкт-Петербурга і Москви. Охочі купити житло в інших регіонах можуть отримати до 8 млн. Рублів.

підсумок

1. Питання, кому не дають іпотеку, визначає правління банку.
2. Якщо доходи невисокі, а житло купити необхідно, можна знайти поручителів.
3. Громадянам, які мають намір взяти кредит, можна звернути увагу на пільгові програми. Наприклад, вигідні умови діють для зарплатних клієнтів деяких компаній.
4. Є велика ймовірність, що дадуть позику громадянину зі стабільним доходом.

Придбання житла спрощується, коли є кошти на перший платіж. Якщо такої можливості немає, кредит все одно можна отримати. Візьміть засоби в іншому банку, але зверніть увагу на річну процентну ставку.

Как перевести жилое помещение в нежилое правильно Перевод жилого помещения в нежилое – насущный вопрос. Он может интересовать и многих предпринимателей, которые решили открыть свой бизнес, и собственное помещение в подходящем месте у них для этого есть

Как купить землю под строительство коммерческого объекта? В любом крупном городе купить земельный участок под строительство – это та еще задача. Свободной земли практически не осталось. Дефицит, в свою очередь, провоцирует рост цен. Впрочем, это обстоятельство

Что такое намеренное ухудшение жилищных условий и как определяется факт его совершения В 2005 году в ЖК РФ появился новый термин «намеренное ухудшение жилищных условий». В ст 53 он трактуется, как действия, способствующие ухудшению условий проживания. Как показывает практика, основная

Как избавиться от домашних муравьев Зайдя однажды на кухню, вы вдруг осознаете, что уже не единственные хозяева в своей квартире — ваша законная жилплощадь захвачена полчищами муравьев, одними из самых зловредных домашних паразитов. Первая

Ипотека в Сбербанке — как выбрать, как оформить и как получить Для многих граждан ипотечный кредит — единственный шанс купить собственное жилье. Оформить ипотеку можно в большинстве российских банков. Однако наибольшей популярностью у заемщиков пользуется Сбербанк,

Как организовать свое дело Чтобы получить подробное руководство для открытия своего дела, узнать последовательность этапов и их особенности, необходимо почитать данную статью. Чтобы организовать свое дело, и в случае,

Как корреспондент kommersant.ru делала ремонт в своей новостройке. Вместе с ключами владельцу новостройки выдают пластиковую ручку. “Вот вам пока одна, откроете с её помощью все окна, проверите, всё ли в порядке. А потом, когда закончите чистовую отделку, мы вам выдадим

Как делится наследство после смерти мужа между женой и детьми? Сталкиваясь с необходимостью получить и оформить имущество после смерти мужа, жена должна быть осведомлена в том, как это происходит, кому какая доля имущества переходит, кто и на что имеет право, как

Как бороться со стрессом Стресс — это не то, что с вами случилось, а то, как вы это воспринимаете” . Ганс Селье В стремлении описать неизъяснимый мир человеческой души ученые придумали много новых слов, но тем самым, похоже,

Іпотечне кредитування в Україні стало доступнішим: вибір та умови кредитування

Іпотечне кредитування в Україні стало більш доступним, що дало можливість багатьом людям втілити в життя мрію про власне житло. Однак, вибір іпотечного кредиту може бути складним завданням. Існує багато нюансів та особливостей при кредитуванні. «Дніпро Оперативний» допоможе вам розібратися в цьому процесі.

Види іпотеки в Україні

Види іпотеки залежно від мети кредитування:

За типом процентної ставки:

• Іпотека з фіксованою процентною ставкою – процентна ставка за таким кредитом залишається незмінною протягом усього терміну дії договору. Це дає можливість чітко спланувати бюджет.
• Іпотека з плаваючою процентною ставкою – процентна ставка за таким кредитом може змінюватися протягом терміну дії договору. Зазвичай така іпотека має нижчу початкову процентну ставку, але вона може зрости в майбутньому.

• Ануїтетні платежі – щомісячні платежі розподіляються рівними частинами протягом усього терміну дії кредитного договору. У початкових платежах переважають відсотки, тоді як сума, яка погашається кредиту, є меншою. З часом кожний наступний платіж зменшує частку відсотків та збільшує суму, яка погашається кредиту.
• Диференційовані платежі – це спосіб погашення кредиту, при якому клієнт регулярно, відповідно до умов кредитного договору, сплачує рівні суми, які складаються з погашення основної суми кредиту (тіла кредиту) та відсотків, нарахованих на залишкову заборгованість.

Рекомендується ознайомитися з умовами різних програм іпотеки, щоб вибрати ту, яка найкраще відповідає вашим потребам

Покрокова інструкція з оформлення іпотеки

Крок 1. Визначення доступності іпотеки

Якщо ви розглядаєте варіант взяття житла в іпотеку, банк надає повну суму кредиту забудовнику. Однак, для захисту від фінансового ризику банк встановлює певні вимоги:

• Вікові обмеження: вік не молодше 18 на момент укладення договору іпотеки та не старше 70 років на момент повного погашення кредиту;
• Українське громадянство;
• Трудовий стаж на поточному місці роботи не менше 12 місяців;
• Позитивна кредитна історія (можна перевірити на сайті Українського бюро кредитних історій);
• Стабільний дохід (зазвичай в середньому вдвічі перевищує щомісячні виплати за іпотеку).

Крок 2. Вибір кредитної установи

Кожен банк зобов’язаний надати клієнту паспорт іпотеки, де детально описані умови погашення кредиту та додаткові витрати. У цьому документі важливо врахувати наступні пункти:

• Перший внесок. Зазвичай банки вимагають перший внесок від 25% до 30% від вартості житла.
• Відсоткова ставка. Ставка за іпотекою може змінюватись залежно від банку та умов кредиту. Зазвичай вона коливається навколо 22,61% річних.
• Умови погашення. Банки пропонують дві основні схеми – класичну та ануїтетну, кожна з яких має свої переваги і недоліки.
• Додаткові витрати. Наприклад, страхування житла та життя позичальника, комісія за надання кредиту та інші додаткові витрати, які потрібно враховувати.
• Штрафні санкції. У разі порушення умов договору кредитування можуть застосовуватися штрафи.
• Надійність банку. Рекомендується обирати надійні банки з державним капіталом для отримання іпотечного кредиту.

Крок 3. Підготовка документів

Для отримання іпотечного кредиту банки можуть запитувати різні документи, але основний пакет залишається стандартним (перелік зазначено нижче).

Крок 4. Подання заявки на розгляд у банк

Після збору необхідних документів, ви можете відправити заявку на отримання іпотеки в банк. Це можна зробити онлайн. Зауважимо, що іноді банк може видати проміжне рішення, яке може відрізнятись від остаточного.

Після подання заявки співробітник банку зв’яжеться з вами, щоб обговорити деталі. Він також може надати поради щодо покращення кредитної історії або вибору більш доступної нерухомості.

Крок 5. Вибір нерухомості на ринку

При виборі житла під іпотеку важливо враховувати деякі ключові моменти, оскільки іпотечний кредит не дозволяє проводити операції з квартирою до повного погашення кредиту. Ось на що слід звернути увагу:

• Репутація забудовника. Переконайтеся, що девелопер не має незавершених чи проблемних будівельних об’єктів та судових справ. Якщо банк має партнерські відносини з забудовником, це може бути підтвердженням його надійності.
• Законність будівництва: Перевірте цільове призначення землі та наявність дозволів на будівництво. Додатково вивчіть відгуки та рейтинги забудовника.
• Акції та знижки. Врахуйте можливі акції та спеціальні пропозиції, які можуть бути доступні для клієнтів, які оформлюють іпотеку.

Крок 6. Передаємо документи для придбання іпотечного житла в банк

Після складання основного пакету документів необхідно додати інформаційний лист, який забудовник надасть після вибору житла. У цьому листі містяться всі основні параметри квартири, включаючи її площу, технічні характеристики та інформацію про поверх, а також вказується ціна. З цим документом слід звернутися до банку.

При зустрічі із представником банку важливо відверто відповідати на всі питання і вести себе впевнено. Увага співробітника банку зосереджена на довідці про доходи та кредитній історії. Іноді може знадобитися надати додаткові застави або поручителі. Також можуть запросити присутність чоловіка чи дружини.

Крок 7. Чекаємо рішення фінансової установи

Остаточне рішення щодо схвалення або відмови у наданні іпотечного кредиту банк приймає протягом 2-3 робочих днів. Позичальника інформують за телефоном та пропонують підписати договір. Зазвичай можна запросити попередній договір на електронну пошту для ознайомлення, а також консультуватися з юристом.

Перед підписанням договору іпотечного кредитування важливо звернути увагу на кілька ключових моментів:

• Обов’язкове страхування квартири.
• Заборона здійснення операцій з нерухомістю до повного погашення кредиту, що означає заборону продажу або здачі в оренду квартири. Це визначається у договорі купівлі-продажу.
• Не всі знижки і акції застосовуються до оплати через іпотеку.
• В деяких випадках можливо отримати часткове фінансування від держави, якщо іпотечна нерухомість є основним місцем проживання (зазначено нижче).

Процес оформлення іпотеки може зайняти кілька тижнів. Рекомендується заздалегідь підготувати всі необхідні документи, щоб не затягувати процес. Також рекомендується проконсультуватися з юристом перед підписанням кредитного договору.

Необхідні документи для оформлення іпотеки

Перелік документів може відрізнятися в залежності від банку, тому рекомендується заздалегідь уточнити його у конкретному банку, де ви плануєте оформлювати іпотеку. Проте, ось загальний список документів, які можуть знадобитися:

• Паспорт громадянина України
• Ідентифікаційний код
• Довідка про сімейний стан (або свідоцтво про шлюб/розлучення)
• Військовий квиток (для чоловіків)

• Довідка про доходи з місця роботи за останні 6 місяців
• Декларація про доходи за попередній рік
• Довідка про доходи з інших джерел (за наявності)

3. Документи про нерухомість:

• Договір купівлі-продажу
• Договір дарування
• Свідоцтво про право власності
• Витяг з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно
• Технічний паспорт
• Оцінка нерухомості

• Довідка про заробітну плату
• Довідка з податкової інспекції
• Свідоцтво про народження дітей (якщо є)
• Шлюбний договір (якщо є)

5. Додаткові документи для деяких категорій позичальників:

• Для молодих сімей: свідоцтво про народження дитини, довідка про склад сім’ї
• Для учасників АТО/ООС: посвідчення учасника бойових дій
• Для багатодітних сімей: посвідчення багатодітної сім’ї

Процентні ставки за іпотекою

Українські банки наразі пропонують іпотечні кредити з річною процентною ставкою від 15% до 25%. Крім того, для отримання такого кредиту, клієнт повинен внести перший внесок у розмірі не менше 30% вартості нерухомості.

Проте, програма «єОселя» пропонує спрощені умови і процентну ставку від 3% для осіб, які мають право на пільги, і 7% для всіх інших клієнтів.

Тобто процентні ставки за іпотекою можуть значно відрізнятися в залежності від різних факторів, таких як кон’юнктура ринку, політика банку, історія кредитних платежів, термін іпотеки, тип іпотечного кредиту та саме фінансове установа.

Варто також звернути увагу на додаткові витрати, пов’язані з іпотечним кредитом, такі як комісії, страхування та інші. Щоб отримати точну інформацію щодо поточних процентних ставок за іпотекою, рекомендується звернутися безпосередньо до банків або фінансових установ, які надають такі кредити, і отримати індивідуальні пропозиції

Як розрахувати щомісячний платіж за іпотекою

Для розрахунку кредитних переплат за допомогою онлайн-калькулятора можна обрати два методи:

• Розрахунок за ціною нерухомості: вам потрібно ввести інформацію про вартість нерухомості, розмір першого внеску, процентну ставку, термін погашення, тип платежу та всі можливі комісії. Після натискання кнопки “Розрахувати” отримаєте детальну інформацію про платежі та переплату за кредитом.
• Розрахунок за сумою кредиту: введіть процентну ставку, розмір кредиту, термін погашення, тип платежів, всі додаткові комісії та дату першого платежу. Після натискання кнопки “Розрахувати” отримаєте детальний онлайн-розрахунок з інформацією про платежі, дату закінчення погашення кредиту та загальну суму до сплати.

Ці калькулятори дають змогу швидко і просто розрахувати ваші кредитні витрати з урахуванням доходу, щоб уникнути ризику неможливості виплатити іпотеку і втратити нерухомість та кошти. Ось деякі з них:

Які категорії населення можуть отримати доступний кредит на купівлю житла

Програма “єОселя” надає українцям можливість придбати житло з мінімальним початковим внеском у 20% та оформити кредитний договір до 20 років за вигідних умов.

Згідно з цією програмою, військовослужбовці ЗСУ за контрактом та силовики, педагоги, медики й науковці можуть отримати кредит на придбання житла за 3% річних.

Для учасників бойових дій, ветеранів, ВПО та інших громадян, які не володіють житлом або бажають збільшити його площу, ставка складатиме 7%.

Заявки на отримання іпотечного кредиту за ставкою 7% зможуть подавати.

• ветерани війни та члени їх сімей;
• учасники бойових дій;
• особи з інвалідністю внаслідок війни;
• сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни та Захисників і Захисниць України;
• інші громадяни України, які не мають власного житла, або у власності яких менше 52,5 кв. м для одноосібної сім’ї та додатково 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї.

Отже, учасники програми можуть скористатися такими умовами:

• фіксована річна ставка 7%;
• перший внесок від 20%;
• строк кредитування до 20 років;
• придбання квартири у будинку, який будується, або житла, що не старше трьох років на момент укладення договору.

Якщо особа планує придбати житло, яке ще будується, вона може це зробити тільки від забудовників, які мають акредитацію в банках-учасниках програми. Така модель роботи забезпечує захист прав позичальників у разі придбання квартири на первинному ринку у будинках, що будуються. Акредитація забудовників у програмі доступна лише для тих, які використовують прозорі механізми фінансування будівництва.

Поради щодо оформлення іпотеки

1. Визначтеся з програмою іпотеки: ознайомтеся з умовами різних програм іпотеки та оберіть програму, яка відповідає вашим потребам і можливостям.
2. Зберіть необхідні документи: перелік необхідних документів може відрізнятися залежно від програми іпотеки.
3. Подайте заявку на іпотеку: заявку на іпотеку можна подати у відділенні банку або онлайн. Банк розгляне вашу заявку протягом 1-2 тижнів.
4. Отримайте кредит на купівлю житла. Після схвалення заявки ви зможете отримати кредит на купівлю житла. Кошти будуть перераховані на рахунок продавця нерухомості.
5. Почніть сплачувати іпотеку: після отримання кредиту ви почнете сплачувати щомісячні платежі. Такий платіж буде складатися з основної суми боргу та відсотків.

Ось кілька додаткових порад, які допоможуть вам оформити іпотеку:

• Зверніться за допомогою до кредитного брокера: кредитний брокер допоможе вам вибрати програму іпотеки, зібрати необхідні документи та подати заявку на кредит.
• Порівняйте процентні ставки, комісії та інші умови кредитування в різних банках.
• Заздалегідь підготуйте всі необхідні документи.
• Уважно читайте кредитний договір: переконайтеся, що ви розумієте всі умови кредитування у тому числі щомісячно сплачувати іпотеку, перш ніж підписувати договір.

Нагадаємо, ми писали раніше, що у Дніпрі можно законно зняти гроші з банківської картки померлого родича: покрокова інструкція