Мікрозайм в Україні — все що треба знати про микрозайме

Все що стосується мікропозик в Україні від приватних фінансових організацій. Де можна брати кредит і які сервіси кращі.

1. Мікрозайм що це таке

Що таке мікрозайм, ніж відміну від кредиту?

Мікрокредит – одна з різновидів кредитування, яка допоможе за лічені хвилини отримати позику будь-яким зручним способом. Мінімум документів і тимчасових витрат, максимально зручні умови та вагомі суми, ось чим може зацікавити ця форма кредиту. Микрозаймы видаються спеціальними микрофинансовыми компаніями особисто і в режимі онлайн, при цьому кредитна історія позичальника не перевіряється. Крім цього позика може бути виданий на короткий термін (до 30 днів), але правда під більшу відсоткову ставку, нарахування якої буде відбуватися за кожен день користування грошових коштів. Мікрокредит вигідний лише тоді, коли є можливість його погашення, протягом декількох днів після оформлення. На відміну від банків мікрофінансові компанії не висувають жодних мораторіїв щодо дострокового погашення.

Кредит видається в банку, після ретельної перевірки документів та кредитної історії. Сума може бути різною, залежно від достатку і платоспроможності позичальника. Процедура оформлення може зайняти деякий час, так як банк може запросити поручителя, або провести збір необхідної інформації, узгодити заявку і т.д. Також істотною відмінністю між цими операціями є те, що кредитор неодмінно повинен мати статус юридичної особи. Кредит, як правило, повертається частинами, за дострокове погашення може бути призначений високий відсоток і комісія.

2. Де взяти позику онлайн

Онлайн позику та кредит готівкою. Де оформити і швидко отримати?

Позику онлайн – дуже зручний і практичний спосіб миттєво отримати кредит через Інтернет. Це означає, що заявку можна оформити де завгодно і коли завгодно не переживаючи за свою кредитну історію. Щоб отримати швидкі гроші треба знати, що є два способи отримання коштів:

• Зарахування на банківську картку або рахунок. Це один з популярних способів, так як практично кожен має в своєму розпорядженні платіжну картку, на яку може нараховуватися стипендія, заробітна плата або пенсія. У заявці слід вказати крім паспортних даних та ІПН номер рахунку/карти. Практичність цього способу радує, так як вся процедура може зайняти 10-15 хвилин. Але цей спосіб складно назвати швидким, так як зарахування коштів на карту може відбутися протягом дня, крім вихідних. Рішення щодо видачі позики приймається швидко (клієнт отримує сповіщення). Одним з головних переваг такого запозичення є те, що не потрібно відвідувати банк, подавати довідку про доходи і т. д.
• Видача позики готівкою. Для його отримання необхідно відвідати спеціальну компанію/організацію, там за допомогою співробітника заповнити заявку, дочекатися відповіді і отримати гроші. Цей спосіб швидше і ефективніше (гроші видаються особисто в руки), але оформити подібний позику можна лише в робочі години компанії;
• Кредитування покупок. Деякі інтернет-магазини мають таку послугу як товар в кредит, це досить зручно, особливо для тих, у кого виникла потреба у нової побутової техніки. Щоб оформити покупку необхідно вибрати товар, ознайомиться з діючими кредитними умовами банків, які працюють з магазином. У разі схвалення заявки клієнт отримує товар з комплектом відповідних документів.

На сьогоднішній день в Інтернеті досить багато онлайн платформ, на яких можна без проблем терміново оформити мікрозайм. Сьогодні великою популярністю користується система WebMoney. Актуальна вона для тих, хто має фінансові гаманці та персональний атестат, що підтверджує персональні дані. Для того щоб отримати мікрокредит необхідно мати боргової та доларовий гаманці. Єдиним мінусом виступає наявність великої комісії при переведенні в готівку коштів.

Ще однією популярною системою отримань онлайн позики є Crediton. Компанія пропонує вигідні умови і відносно низьку процентну ставку. Також великим попитом користується система «Грощі всім». Цей сервіс славиться оперативністю оформлення заявки і простотою погашення позики, який можна оплатити в відділенні банку, так і в терміналах самообслуговування.

3. Як отримати онлайн позику

Як уже позначалося, позику онлайн можна отримати на спеціалізованій фінансовій платформі цілодобово. Для оформлення знадобиться надати свої паспортні дані, ІПН і номер банківської карти. Отримати мікрокредит можна терміном від 7 до 65 днів. Деякі організації надають досить великі суми (до 100000 грн), але така позика видається під певний заставу. Мікрозайм може отримати будь-який громадянин нашої країни, який досяг 18 років.
Онлайн позику можна отримати в Харкові, Києві, Дніпропетровську, Одесі, Львові, Кропивнецком, Полтаві, Чернігові, Вінниці, Миколаєва та в інших містах України.

4. Який позику онлайн не відмовляє

Маючи погану кредитну історію, якою позику можна отримати?

Навіть з поганою кредитною історією є можливість отримати онлайн позику. І якщо банки в подібному випадку відмовлять, то фінансові микроорганизации зможуть допомогти. Так, можна отримати швидкі гроші навіть з простроченими платежами за попередніми кредитами в системі Moneyveo. Компанія лояльно відноситься до всіх клієнтів, пропонує оптимальні умови і хороші суми позики. Щоб отримати мікрокредит, досить просто мати доступ до Інтернету, надати дані, заповнивши форму заявки. Одним з головних достоїнств сервісу є те, що Moneyveo чітко позначає всі умови одержання позики на сайті, що позбавляє від неприємних сюрпризів.

5. Що робити якщо прострочив мікрозайм

Ситуації трапляються різні, і іноді навіть найсумлінніший платник може прострочити виплату за микрозайму. На відміну від банків, фінансові компанії не завжди здатні себе захистити, тому йдуть на свого роду ризик, видаючи позику. Якщо ви прострочили платіж, то в першу чергу вам необхідно домовитися про відстрочення платежу. Багато компаній йдуть на компроміс, переглядають умови і продовжують термін виплати. Звичайно, це вплине на підсумкову суму, адже відсотки ніхто не відміняв. Ще один варіант, що також діє за обопільною домовленістю, полягає у виплаті відсотків первісної, а потім погашення усієї суми. У всякому разі, ці моменти необхідно прояснити з представником компанії, в якій було взято позику. Пам’ятайте, чим довше не платити, тим будуть вищі відсотки.

6. Що буде якщо не віддавати мікрозайм

Якщо боржник відмовиться виплачувати мікрокредит, компанія може зробити наступне:

• Подати в суд. У такій ситуації прийде повістка та боржнику доведеться відстоювати свою правоту у вищій інстанції. Для того щоб компанія подала в суд не потрібно виплачувати позику близько року;
• Залучити колекторів.

Якщо справа все-таки дійде до судових розглядів, боржнику достатньо довести відсутність доходів і власності, тоді компанії доведеться відступити, так як з такої людини не буде що взяти.

7. Мікрозайм який я не брав що робити

Мікрозайм. Не оформляв, але він з’явився

Що робити, якщо на вас оформили мікрозайм? Головне не панікувати і спробувати заспокоїтися. На жаль, шахраї не дрімають, і ні в чому не винні громадяни потрапляють під їх дії. Може трапитися таке, що вам почнуть дзвонити представники колекторської служби, кажучи про наявний позику, який був оформлений в режимі онлайн, а кошти були зараховані на банківську карту.

В першу чергу заспокойтеся і нервуйте. Зберіть максимум інформації про заборгованості і організації (дізнайтеся номер телефону, адресу, назву).

Потім підготуйте заяву у вільній формі для правоохоронних органів із зазначенням точних дат дзвінків та їх періодичністю (не зайвим буде встановити на своєму мобільному телефоні спеціальний додаток для запису дзвінків). Тут варто вказати свої припущення щодо того, хто б міг скористатися вашими персональними даними, або де ви могли залишити свій паспорт.

До заяви потрібно додати копію паспорта і віднести його в відділ за місцем знаходження кредитної організації, в якій ви повинні бути відповідний талон. Потім просто залишиться чекати прояснення ситуації.

8. Можна мікрозайм виплачувати частинами

Микрозаймы можна погашати як повністю, так і оплачувати частинами (обговорюється при отриманні позики). Єдина умова – в день повного погашення потрібно внести потрібну суму.

9. Можна взяти мікрозайм в кількох організаціях

Деякі користувачі задаються питанням: чи можливо оформити мікрокредит у декількох організаціях? Така можливість є, якщо ви платоспроможний чоловік, в іншому разі щодня будуть нараховуватися величезні відсотки, погасити які буде не так легко.

10. Можна мікрозайм переоформити на іншу людину

Життя сповнене сюрпризів і за фінансової неплатоспроможності з наявністю позики, виникає потреба в його переоформлення. Тоді виникає питання: чи можливо таке? У принципі так, якщо на подібну процедуру згоден кредитор (все повинно застерегти з представником компанії).

Для переоформлення потрібно звернутися в організацію, в якій був виданий позику і написати відповідну заяву. Подібна процедура можлива лише при пред’явленні доказів подальшої неплатоспроможності (втрата постійного доходу, інвалідність, хвороба і т.д.). У цьому випадку можлива перевірка кредитної історії нового позичальника (організація захоче переконатися в сумлінності та фінансової стабільності).

Операція передачі позики повинна буде мати нотаріальне підтвердження (актуально не для всіх компаній). Процедура переоформлення займе стільки ж часу, скільки було витрачено на отримання позики і набуде чинності після підпису позичальника.

Мікрокредити в Україні: переваги та недоліки

Серед незаперечних переваг «швидких грошей» виділяють:

• Мінімум бюрократії: для оформлення заявки не потрібно надавати банку довідку про доходи або підтверджувати платоспроможність печаткою з податкової інспекції.
• Відсутність поручителів: навіть отримання великої суми в межах діапазону можливостей не вимагає застави третьої особи.
• Економію часу: основна перевага, що відрізняє мікрокредити від звичайних банківських позичок, – швидкість оформлення і розгляду заявок (близько 15 хвилин).
• Швидке виконання операцій: переказ на карту клієнта проводиться за лічені хвилини.
• Велика ймовірність схвалення заявки: відсоток схвалених заявок в цій області завжди дуже високий.
• Широкий вибір тарифних планів: незважаючи на те, що міні-позики з’явилися на ринку фінансових послуг відносно недавно, число фірм, готових запропонувати свою допомогу в цій галузі, досить велике, і кожна з них прагне залучити аудиторію гнучкою, лояльною і вигідною політикою.
• Демократичність: оформити мікрокредити може кожен з 18 років, навіть якщо кредитна репутація клієнта неідеальна.

Це основне, що потрібно знати про мікрокредити, зокрема, про їх переваги. Тепер докладніше про умови мікрокредитування.

Хто користується мікрокредитами?

А тепер про клієнтів, які оформляють мікрокредит – хто бере мікропозику в МФО і чому б не віддати перевагу банку? Подача заяви на швидку позику в режимі онлайн стала логічним ступенем розвитку звичного інтернет-банкінгу. Якщо ми можемо за допомогою всесвітньої мережі управляти грошима зі свого рахунку і проводити грошові транзакції на дому, то чому б не запропонувати населенню нішу інтернет-кредитування?

Давайте розберемося, хто користується мікрокредитами і на що беруть мікрокредити. В цілому, цей фінансовий продукт розрахований на людей, яким необхідно отримати невелику суму грошей в стислі терміни. Стати заявником на отримання швидкого кредиту може приватна особа, в деяких випадках юридична. Слід пам’ятати, що верхній вік тих, хто бере мікрокредити, коливається в межах 69-75 років.

Чи можна мікрокредити рефінансувати?

Сьогодні послуга рефінансування дуже популярна, і питання про те, чи можна рефінансувати мікрокредити, досить актуальне. Міні-позика дозволяє погасити поточні кредити за рахунок нового договору на отримання грошей в борг.

Перш ніж розібратися, чи можна мікрокредити рефінансувати в банку, розглянемо переваги рефінансування:

• об’єднання кількох позик в одну;
• зменшення щомісячного платежу за рахунок збільшення термінів;
• зниження процентної ставки, а отже і переплати.

Перш за все, потрібно уважно вивчити умови пропозиції, з’ясувати, які відсотки і комісійні. Після цього необхідно розрахувати витрати на обслуговування рефінансування кредиту і порівняти його з вартістю поточних кредитів. Тільки після цього стане зрозуміло, чи можна рефінансувати мікрокредит і наскільки доцільно вдаватися до рефінансування.

Також слід мати на увазі, що заявка на рефінансування розглядається так само, як і в випадку з традиційним кредитом. Тому при серйозних порушеннях в кредитній історії і наявності існуючих прострочених платежів буде важко отримати згоду кредитора.

При поганій репутації можна спробувати оформити кредит під високу процентну ставку з більш тривалим терміном погашення. Це допоможе зменшити щомісячний платіж.

Чи можна мікрокредитами виправити кредитну історію?

Багато хто стикається з тим, що через погану кредитну історію банки відмовляють у наданні кредиту. Звертатися в ломбарди невигідно, тому очікувано, що люди цікавляться, чи можна мікрокредитами виправити кредитну історію. У такій ситуації краще взяти кошти в МФО на оптимальних умовах.

Щоб виправити кредитну історію, кредитору достатньо мати паспорт та банківську картку. На відміну від ломбардів, в МФО процентна ставка нижча. Більше не потрібно отримувати довідку про доходи, шукати поручителя позичальника і возитися з документами. МФО пропонує швидке отримання грошей і зняття їх в найближчому банкоматі країни.

То що ж – чи можна мікрокредитами виправити кредитну історію? Це оптимальне рішення для виправлення кредитної історії за гроші. Перед тим, як відправляти заявку в обробку, переконайтеся в тому, що зазначена інформація введена правильно і не вимагає коректування.

Скільки мікрокредитів можна взяти?

Кредитор насамперед дивиться на кредитний рейтинг і платоспроможність позичальника. Але для того щоб убезпечити себе, мікрокредитні організації, як правило, видають новий кредит тільки після повного повернення попереднього.

Теоретично можливо звернутися до кількох МФО одночасно, і багато хто вчиняє так з трьох основних причин:

• боїться, що відмовлять;
• є можливість вибрати з безлічі варіантів одну з найвигідніших умов;
• отримання максимальної фінансової допомоги відразу.

Так скільки мікрокредитів можна взяти на одне ім’я? На практиці МФО не забороняє брати кілька мікропозик одночасно. Їх кількість залежить від платоспроможності та сумлінності позичальника у відносинах з кредиторами.

Згідно із законодавчим актом, що регулює кредитування в Україні, існують деякі обмеження для позичальників:

• Те, скільки мікрокредитів можна взяти, залежить від кількості вже взятих мікропозик. Не можна брати більше 10 мікропозик на рік. Якщо клієнт подає 11-ю заявку протягом 12 місяців, це може стати вагомою причиною для відмови.
• У потенційного позичальника не повинно бути проблем з оплатою поточних платежів.

Як мікрокредити перевіряють позичальника?

Кредитна політика МФО така, що немає особливих вимог до клієнтів. Анкета для кожного нового клієнта перевіряється через Бюро кредитних історій, яке дозволяє системі визначити, можна видавати кошти чи ні. Послуги надаються банківським позичальникам і тим, хто має непогашений кредит в банках на момент подачі заяви.

Як мікрокредити перевіряють позичальника?

МФО можуть відмовити у видачі коштів, якщо:

• є неоплачені борги в компанії, де оформляється позика;
• не виплачений вчасно останній кредит;
• не в повному обсязі заповнена форма або вказана недостовірна інформація.

Що буде, якщо не платити мікрокредит?

Позичальники часто прострочують мікрокредит. Що робити, якщо не віддати позику вчасно? Після затримки виплати борг збільшується. Тільки уявіть: сума кредиту, відсотки за користування, штраф або пеня за несвоєчасний платіж. Чим довше позичальник ігнорує кредитні зобов’язання, тим дорожче обійдеться йому його недбалість. Сума збільшиться в 5, 10 разів від початкового боргу. Звичайно, такі великі суми лякають позичальників, і саме в такі моменти починаєш замислюватися: «Якщо не платити мікрокредит, що буде?»

Перш за все, співробітники МФО обов’язково нагадають про борги. Дзвінки від представників кредитора – поширена процедура, яка регулює ситуацію. В цьому випадку є ймовірність домовитися без суду і слідства.

Крім того, будьте готові до судового процесу. Варто відзначити, що якщо боржника зобов’яжуть погасити кредит, то йому доведеться сплатити судові витрати. Крім того, послуги адвоката також лягають на плечі позичальника.

Крайня міра – арешт і продаж майна за несплачений вчасно мікрокредит. Що робити, якщо не віддати борг у визначений термін і до того ж програти суд? Якщо суд прийняв рішення не на користь боржника і немає грошей для сплати боргу, обставини можуть ще більше ускладнитися. Рухомість або нерухомість пустять на погашення кредиту. До того ж, кредитна історія буде безповоротно зіпсована, якщо не платити мікрокредит. Що буде в підсумку і на що сподіватися в подальшому? Навряд чи тоді варто розраховувати на черговий кредит. Краще ретельно зважити всі плюси і мінуси і прийняти правильне рішення.