Що таке IBAN рахунок?

Україна впровадила новий міжнародний стандарт банківських рахунків – IBAN. Дізнайтесь більше про IBAN коди, розшифровку і приклад рахунку у форматі АЙБАН

Путівник за статтею

1. Що таке IBAN код?
2. Формат IBAN
3. Скільки цифр в рахунку IBAN?
4. Перехід на IBAN в Україні
5. Калькулятор IBAN
6. Перевірка IBAN
7. IBAN – як дізнатися?
8. IBAN коди банків України
9. Як оплатити IBAN через Приват24?
10. Платіжне доручення (бланк IBAN)

Що таке рахунок IBAN?

Що таке IBAN код?

IBAN (або International Bank Account Number) – це номер банківського рахунку, зазначеного відповідно до міжнародного стандарту. Спочатку IBAN рахунки вводилися для стандартизації переказів між країнами ЄС, але незабаром ІБАН коди почали застосовувати і в інших країнах. IBAN number дозволив прискорити, і здешевити перекази між рахунками в різних банках. Офіційним реєстратором стандарту IBAN є компанія SWIFT.

Сьогодні стандарт IBAN застосовується в 103 країнах світу (для порівняння, BIC / SWIFT – в більш ніж в 200). Оскільки формату ІБАН поки не дотримуються в усіх країнах світу, при відправці міжнародних переказів в реквізитах також потрібно вказувати і SWIFT код банку.

Формат IBAN

Номер рахунку в форматі IBAN ПриватБанку або будь-якого іншого банку України складається з 29 символів, що включають літери і цифри:

• перші 2 символи – код України (UA згідно стандарту IBAN)
• наступні 2 символи – контрольна сума, визначається за допомогою алгоритму MOD97
• 6 символів – МФО код банку
• 19 символів – код рахунку в IBAN format в Україні

Розшифровка IBAN в Україні:

IBAN example in Ukraine (приклад рахунку в Україні): UA913206270000026000013008948

Скільки цифр в рахунку IBAN?

У IBAN коді банків України 29 символів, включаючи 2 літери і 27 цифр, при цьому кількість символів в рахунку ІБАН в інших країнах світу може відрізнятися.

Перехід на IBAN в Україні

Сьогодні всі перекази в Україні повинні здійснюватися тільки з використанням ІБАН номеру

Калькулятор IBAN

Використовувати калькулятор ІБАН можна на сайті НБУ. IBAN calculator працює в 2 форматах. У IBAN калькуляторі можна ввести МФО банку і номер рахунку в старому форматі і отримати IBAN Ukraine code, а також його QR-формат. А можна навпаки, вказати код рахунку в новому форматі і отримати детальну розшифровку аккаунта: МФО банку, номер рахунку в старому форматі, назву й адресу центрального офісу банку.

Перевірка IBAN

Перевірити IBAN рахунок на правильність контрольного числа, довжини рахунку, членство країни аккаунта в системі, а також дізнатися додаткову інформацію про акаунт можна на спеціалізованих порталах або сайтах платіжних систем. Буквально протягом секунди ви дізнаєтесь чи є ІБАН реквізити коректними (validate IBAN), що дозволить уникнути багатьох помилок при відправці коштів.

IBAN – як дізнатися?

Як дізнатися свій IBAN карти або розрахункового рахунку – питання просте. Потрібно звернутися до свого банку з проханням повідомити реквізити рахунку:

• за допомогою програм Інтернет-банкінгу або мобільного додатка до нього. Наприклад, IBAN картки ПриватБанку можна дізнатися в Приват24 в розділі «Всі послуги» – «Інформація» – «Мої реквізити» – «Поповнення SWIFT-платежем»
• в терміналах або банкоматах банку, що зазвичай можна зробити в меню, пов’язаного з реквізитами чи додатковими послугами
• зателефонувавши в службу підтримки банку
• у відділенні банку

Як було сказано раніше, дізнатися номер банківського рахунку IBAN також можна за допомогою Ібан калькулятора на сайті НБУ, вказавши код в старому форматі.

IBAN коди банків України

Подивитися IBAN рахунки фінустанов в Україні можна на нашому сайты за посиланням: «Реквізити банків».

Як оплатити IBAN через Приват24?

Оплата з IBAN рахунку або переказ грошей в онлайн банкінгу від ПриватБанку або інших банків України зазвичай проводиться аналогічно платежам за старим номером аккаунта. Єдиною відмінністю може бути відсутність рядка з МФО банку отримувача, адже цей реквізит тепер входить в ІБАН номер.

Платіжне доручення (бланк IBAN)

Читайте також:

• SEPA перекази: європейські перекази для українців
• Акредитив для фізичних осіб: тонкощі використання
• Грошові перекази по Україні та за кордон
• Міжнародні грошові перекази в Україну
• Перекази в Україну з-за кордону: сервіс Wise (TransferWise) в деталях
• Поточний рахунок фізособи в банку
• Поштові перекази
• Тонкощі переказів через систему SWIFT
• Транзакції: щоб усе пройшло гладко
• Чи можна отримати переказ Western Union, не виходячи з дому?
• Що робити, якщо невірно вказали реквізити в платіжці

Що таке IBAN рахунку та як його дізнатися

З цієї статті ви дізнаєтесь, що IBAN – це міжнародний номер банківського рахунку, який використовується для швидкого та безпечного переказу грошей. Розповідаємо, як виглядає рахун ок IBAN та як його відкрити, які способи переказів коштів з його допомогою найвигідніші.

Стаття буде корисна кожному, хто регулярно надсилає кошти та фінансово підтримує рідних як в Україні, так і за кордоном.

Що таке IBAN

International Bank Account Number або IBAN – це міжнародний, індивідуальний номер банківського рахунку, який відповідає стандарту №13616 Міжнародної організації зі стандартизації ISO. Спочатку він був створений для проведення розрахунків у Єврозоні, а зараз громадяни понад 60 країн світу знають, що таке розрахунковий рахунок IBAN та користуються ним.

Звичайний розрахунковий рахунок має лише 14 цифр, тому для проведення платежів додатково потрібно вказувати реквізити банку (МФО, ЄДРПОУ). Сучасний International Bank Account Number спрощує цей порядок – щоб переказати чи отримати кошти достатньо надати номер рахунку в форматі IBAN.

Як виглядає рахунок IBAN

Кожна країна, яка користується системою міжнародних рахунків, самостійно визначає як виглядає IBAN. В деяких країнах це 34 символи, а в Україні – 29 літер та цифр. Кожен символ має своє значення. За стандартом рахунок IBAN формується за таким алгоритмом:

UA + NN + MMMMMM + 00000XXXXXXXXXXXXXX

Розглянемо, що таке номер рахунку IBAN та як виглядає його структура детальніше:

• 1-2 символи – код країни ( UA для України) .
• 3-4 символи – контрольні цифри за стандартом ISO 7064 для перевірки достовірності рахунку.
• 5-10 символи – МФО банку.
• останні 19 цифр – номер розрахункового рахунку банку.

До листопада 2019 року номер рахунку був фіксованим – 14 символів. Станом на сьогодні кількість символів може бути від 5 до 19. Саме тому після цифр, що позначають МФО використовують нулі – для заповнення відсутніх символів.

Для чого потрібен IBAN-рахунок

Рахунок IBAN – це спосіб підвищити ефективність руху платежів як всередині України, так і за її межами. В результаті перекази за кордон стали дешевшими та проводяться без затримок.

Що означає IBAN для користувачів:

• швидка ідентифікація країни і банку користувача, з яким проводяться розрахунки;
• відсутність додаткових реквізитів;
• відсутність помилок при заповненні розрахункових документів;
• швидке отримання переказів на валютні рахунки з інших країн;
• надійність проведення розрахункових операцій;
• використання зручних QR-кодів.

Загалом рахунок IBAN – це можливість для банків миттєво розпізнати країну походження, банк учасника розрахунків та провести перевірку коректності рахунку. Такий підхід виключає помилки під час внесення даних для проведення переказу. Крім цього, кодування IBAN дозволило привести українську платіжну систему у відповідність до міжнародної та використовувати QR-коди. Таким чином доступ до платіжних реквізитів та сам процес оплати став істотно простішим.

В ZEN.COM можна вигідно та швидко надіслати кошти в будь-яку країну світу на IBAN-рахунок отримувача. Українці, які реєструються в застосунку, отримують європейський, а точніше литовський (LT), номер IBAN, який дозволятиме виконувати дешеві і безпечні перекази SEPA в будь-яку країну Європи. Завантажуйте мобільний застосунок, реєструйтеся та обирайте один із багатьох зручних способів переказу грошей.

Як відкрити рахунок IBAN

Вище ми розповіли, що таке IBAN рахунку , а зараз розглянемо процедуру його оформлення. Відкрити IBAN можна як у відділенні, так і онлайн. Розглянемо основні етапи:

1. Вибір банку. Спершу потрібно обрати фінансову установу та звернутися із заявою про відкриття рахунка IBAN. Це також можна зробити онлайн. Процедура відкриття рахунка через інтернет визначається кожним банком індивідуально.
2. Надання персональної інформації та копії документів. Необхідно надати працівнику банку документ, який посвідчує особу (паспорт або ID-картку) та реєстраційний номер облікової картки платника податків.
3. Верифікація особи. Після отримання документів банк проводить перевірку достовірності даних особи клієнта.
4. Укладення договору з банком. Останній етап відкриття рахунку IBAN – це підписання договору з банком у двох примірниках. Один з яких залишається у відділенні, а другий видається клієнту.

Клієнтам, які вже мають відкриті рахунки в банках, не потрібно зʼявлятися у відділення для зміни звичайного рахунку на IBAN – це відбувається автоматично.

Як дізнатись свій IBAN

Коли проводите розрахунки, дуже важливо вказати правильний номер рахунку IBAN. В іншому випадку банк надішле гроші третій особі або ж платіж буде недійсним. Розповідаємо як і де знайти IBAN .

Дізнатися свій IBAN можна за допомогою:

1. Інтернет-банкінгу – вибрати карту, натиснути «Керування» і обрати реквізити. Цей порядок дій може відрізнятися в залежності від банку.
2. Банкомату – обрати «Інші операції», далі перейти в налаштування та натиснути «Реквізити для поповнення карти».
3. Терміналу самообслуговування – обрати меню «Налаштування» та натиснути кнопку «Отримати реквізити».
4. Відділення банку – працівник банку підкаже, що таке IBAN одержувача , а за потребою надасть банківську виписку, де зазначений номер.

Коли відбувалась зміна рахунків, частина українських банків створила спеціальні IBAN-калькулятори. За допомогою цієї програми можна ввести існуючий номер рахунка та визначити IBAN, що це таке та як він виглядатиме у новому, міжнародному форматі.

Сервіс ZEN.СОМ – простий та зручний в користуванні. Ви швидко зрозумієте, як знайти IBAN , переказати чи отримати кошти та обміняти валюту за вигідним курсом.

Як оплатити на IBAN через ZEN.COM

В мобільному застосунку ZEN.COM є декілька варіантів, як переказати гроші на рахунок банку в іншій країні або надіслати платіж в Україну. Розглянемо детальніше способи, як оплатити на IBAN зі смартфону:

• SWIFT перекази – вигідний спосіб переказів коштів в іноземній валюті. Дозволяє безпечно оплачувати рахунки в різних країнах світу. Клієнт може обрати спосіб SWIFT OUR, де сам сплатить комісію або ж SWIFT SHA, щоб розподілити вартість переказу з одержувачем. Вартість переказу SWIFT OUR залежить від категорії країн і становить від 15 до 40 євро + 0,10%. Вартість SWIFT SHA становить від 3 до 4 євро + 0,10%.
• SEPA перекази – дозволяють надсилати гроші в межах Європейської економічної зони. Це один з найдешевших способів. В залежності від обраного плану обслуговування рахунку, переказ може бути або безкоштовним, або його вартість становитиме від 0,5 до 0,10 євро. Проте звертаємо увагу, що з українських банків надіслати переказ SEPA неможливо.
• ZEN Buddies – система переказів, яка дозволяє проводити оплату між користувачами ZEN.COM без будь-яких комісій. Для цього потрібен лише номер телефону отримувача. Якщо людина ще не є користувачем сервісу ZEN, вона всеодно зможе отримати кошти, після того, як відкриє рахунок. Переказ миттєво надходить на рахунок одержувача.
• PrivatMoney – сервіс швидких переказів, який в застосунку ZEN.COM доступний з липня цього року. На сьогодні це максимально вигідний спосіб переказів в Україну, адже до кінця 2023 року є безкоштовним для українців.
• переказ на карту – можливість надсилати кошти безпосередньо на карту міжнародних банків. Комісія при цьому складає 1% від суми.

Завантажуйте на смартфон мобільний застосунок ZEN.COM , в якому можна переказувати кошти у 28+ валютах з єдиного мультивалютного рахунку.

Часті питання: що таке IBAN

Як швидко можна отримати рахунок IBAN

Рахунок IBAN можна оформити протягом одного дня у відділенні банку або ж через онлайн за допомогою сервісів інтернет-банкінгу.

Скільки рахунків IBAN можна відкрити на одну людину

В одного клієнта може бути кілька рахунків. Кожна карта окремого банку має свій рахунок IBAN.

IBAN, що потрібно знати про номер банківського рахунку

Міжнародний рахунок IBAN – визнаний у більш ніж 100 країнах світу єдиний формат номеру рахунку, який спрощує та робить значно дешевшим переказ коштів по всьому світу, при цьому радикально зменшуючи вірогідність помилок при маршрутизації коштів. Розрахунковий рахунок IBAN вперше було презентовано 1997 року, як спосіб подолання проблеми різних форматів банківських рахунків серед країн ЄС.

2007 року стандарт, що регулює створення IBAN рахунків на національному рівні, було переглянуто. При цьому було запроваджено поняття реєстратора рахунків. Ним стала інформаційна система обміну повідомленнями між банками SWIFT.

Відтоді банківський рахунок IBAN став міжнародно визнаним форматом банківського рахунку.

2013 року, коли перші українські банки почали відкривати українцям рахунки за міжнародним стандартом – тоді ще це робили виключно добровільно, – до системи було приєднано банківські системи 62 країн. За три роки після цього українська версія формату IBAN, що була розроблена згідно міжнародних стандартів та вимог, пройшла реєстрацію в SWIFT. І лише з 1 квітня 2019 року банківський рахунок IBAN став обов’язковим для відкриття клієнтам українськими банками. 30 жовтня того ж року було завершено перехідний період та країна повністю перейшла на міжнародний стандарт банківського рахунку IBAN.

Як дізнатися IBAN

Відтак кожен українець, що є клієнтом банку, наприклад, має платіжну чи кредитну картку, має й рахунок у форматі IBAN. Винятків з цього правилу немає, отже залишається лише відповісти на питання, як саме дізнатися про рахунок IBAN.

Існує кілька способів зробити це. Проте для початку, щоб зрозуміти, що саме слід шукати, тримай трохи корисної інформації. При формуванні рахунку IBAN банк дотримується суворих інструкцій. Українська версія завжди починається з двох латинських літер UA. Після яких зазначається набір цифр номеру IBAN. Скільки цифр містить український IBAN? Їх 27.

Зображення – Національний банк України

Перевірити IBAN можна, наприклад, в договорі, який укладається між банком та клієнтом. Не важливо, відкриваєш ти картку чи оформлюєш депозит, банк відкриє тобі рахунок у форматі IBAN. Та обов’язково зазначить його в угоді.

Звісно, договір часто знайти не так вже просто. Тоді скористайся другим способом. Зайди в мобільний застосунок свого банку та знайти розділ «Реквізити». В мобільному додатку Unex Bank також є окремий розділ Рахунки, перейти до якого можна з головної сторінки застосунку. Тут ти побачиш усі свої рахунки IBAN та зможеш з’ясувати, яка картка прив’язана до кожного з них.

Зауваж, що до одного рахунку IBAN може бути прив’язано кілька карток. В той же час до рахунку може взагалі не бути прив’язано жодної картки.

Як здійснити оплату за реквізитами

Банківські реквізити у форматі IBAN – це лише номер рахунку. Хоча для того, щоб здійснити IBAN переказ коштів тобі також знадобиться ідентифікаційний код отримувача, якщо переказ має отримати фізична особа. Або код ЄДРПОУ, якщо отримувач – компанія.

Цих даних цілком достатньо, щоб переказати кошти швидко та дешево. Для цього у мобільному застосунку обери пункт, Платежі, а в середині – «За реквізитами». Зазнач ім’я отримувача або назву компанії, ідентифікаційний код. Вкажи iban як скинути гроші, суму переказу та обери рахунок, з якого слід списати кошти.

Якщо до рахунку IBAN отримувача прив’язано картку, він зможе користуватися ними просто з картки – жодних додаткових дій робити для цього не потрібно. Цю операцію можна робити й у зворотному напряму: повідом реквізити твого IBAN рахунку відправнику коштів і ти отримаєш гроші за кілька хвилин.

В тебе може виникнути питання, навіщо потрібен IBAN переказ коштів, якщо можна просто переказати гроші з картки на картку. Звісно, для невеличких сум у пару сотень гривень великого сенсу в цьому немає. Але коли потрібно переказати велику суму у кількадесят тисяч, наприклад, щоб поповнити відкритий в іншому банку депозит, IBAN переказ буде значно дешевший. А скоріше за все взагалі безкоштовний (це залежить від тарифів банку, звідки відправляються кошти).

Є в таких переказах й недоліки. Зазвичай вони йдуть трохи довше, ніж миттєві перекази з картку на картку. У 2023 році банківська система України перейшла на сучасну систему електронних платежів 4-го покоління, що значно прискорило проходження IBAN переказів. Але все ж вони не є миттєвими. Щонайменше кілька хвилин для проведення транзакції потрібно. Відтак у деяких людей може навіть виникнути підозра, що при переказі IBAN тимчасово заблоковані кошти. У більшості випадків йдеться про звичайну затримку. Особливо коли переказ було ініційовано вночі, а один з банків не підтримує цілодобове проходження платежів.

Хоча, звісно, у разі підозри щодо суті операції або дуже великої суми переказу, понад 400 тисяч гривень, банк може запитати в ініціатора переказу документи, що підтвердять легальність походження коштів. Такі вимоги до банків виставляє законодавство.