Нетактовне запитання: як працює страховка за кордоном і навіщо вона потрібна

Подорожі зазвичай тягнуть за собою тільки приємні клопоти, але, на жаль, від несподіванок ніхто не застрахований. Щоб убезпечити себе і свій бюджет від наслідків подібних подій, досвідчені мандрівники оформляють страховку. Ми розібралися в питанні і склали для вас зрозумілу інструкцію, як працює туристичне страхування і як визначитися яка страховка вам підходить.

Друзі, нагадуємо, що вже є суперзручний додаток для iOS, який вже доступний у App Store

Завантажуйте, спробуйте та залишайте свої відгуки!

Як «працює» страховка?

Всі максимально просто – при виникненні страхового випадку ви повинні зателефонувати в цілодобовий асистанс-службу, номер телефону якої вказаний у полісі (це обов’язково!). Там вас проінструктують, що робити далі: назвуть адресу найближчого медичного закладу, куди потрібно звернутися за допомогою, або викличуть лікаря в готель. Всі подальші витрати на ваше лікування покриває страхова.

Що таке франшиза?

Це сума (фіксована або % від вартості лікування), яку застрахований повинен буде оплатити зі своєї кишені при виникненні страхового випадку. Як правило, вона не перевищує €300-400, а у солідних компаній — €100. Чим вище франшиза, тим дешевше страховий поліс.

У разі туристичного страхування франшиза практично завжди безумовна. Це означає, що страхова компанія компенсує тільки видатки понад суми франшизи, яку турист при виникненні кожного страхового випадку оплачує самостійно. Наприклад, якщо прийом у лікаря і аналізи коштували €150, а в договорі прописана франшиза €100, відшкодують тільки €50. Коштує такий поліс трохи дешевше того, що без франшизи, і в разі хвороби економія не виправдається.

Скільки коштує туристична страховка?

Стандартний поліс обійдеться вам менше €1 день (розцінки страхової компанії AXA) .

Якщо ви хочете під час відпустки займатися екстремальним спортом (список видів спорту, які потрапляють під це визначення, у кожної компанії свій), то страховий поліс буде коштувати в середньому в 3 рази дорожче. Схитрувати не вийде: в разі, якщо страховий випадок станеться під час занять екстремальними видами спорту, а страхування у вас оплачена базова – лікування доведеться оплачувати самостійно.

Потрібно врахувати, що страховка для літніх людей (старше 65 років) обійдеться дорожче. Також існує розширена страховка, яка може покривати надання гінекологічної допомоги вагітним (як правило, до 7 місяця), виплату компенсації в разі затримки рейсу або багажу, оплату послуг адвоката та інші опції.

Що таке страховий ліміт?

Це максимальна сума, яка може бути компенсована в рамках одного страхового випадку, найчастіше — 30000 або 50000 євро або доларів. В рамках цієї суми, як правило, оплачується лікування до зняття гострого стану, використовувати її можна тільки у важких випадках (складна операція або транспортування в Україну за медичними показаннями, наприклад).

Експерти в галузі страхування рекомендують оформляти поліс із покриттям мінімум €30000 для країн Європи, $30000 для Єгипту, Туреччини та Тунісу, $50000 для Таїланду, Індії, Китаю, Японії. Туристам, які планують подорож до США, варто задуматися про підвищення ліміту, так як тільки за консультацію лікаря можна віддати $1500.

Що покриває базовий страховий поліс?

• Невідкладну медичну допомогу (амбулаторну або стаціонарну).
• Транспортування в найближчий медичний заклад.
• Медичну евакуацію/репатріацію — доставку застрахованого до медичного закладу в рідній країні, якщо це доцільно.
• Репатріацію тіла у разі смерті застрахованого.
• Придбання ліків, призначених лікарем.
• Невідкладну стоматологічну допомогу в рамках ліміту.
• Оплату витрат на зв’язок (мається на увазі передача термінових повідомлень, пов’язаних зі страховим випадком).

Що входить в страховий поліс?

• Продовження перебування: оплачується проживання в готелі (терміни та максимальна вартість визначаються страховиком), якщо в цьому є потреба, підтверджена лікарем.
• Дострокове повернення додому в разі смерті близького родича (компенсується вартість квитка в межах певної суми).
• Виплату компенсації в разі затримки рейсу.
• Виплату компенсації в разі затримки багажу.
• Невідкладну гінекологічну допомогу для вагітних (до визначеного терміну).
• Приїзд родича у разі, якщо застрахований потрапив у стаціонар на тривалий термін (оплачуються авіаквитки та проживання в готелі в рамках ліміту).
• Оплату послуг адвоката, якщо застрахованій пред’явлений судовий позов.
• Компенсацію при втраті особистих документів.
• Доставку застрахованого до місця призначення у разі поломки авто або аварії.

Як і навіщо подорожувати з маленькою дитиною: особистий досвід

А що НЕ покриває страховка?

• Лікування травм, отриманих у форс-мажорних обставинах: в ході військових конфліктів, громадських заворушень, революцій або терактів, а також під час перебування у країнах, відвідування яких не рекомендовано МЗС України.
• Лікування захворювань, що виникли до укладення договору, якщо інше не узгоджено із страховиком.
• Лікування захворювань і травм, що стали наслідком дій, пов’язаних з невиправданим ризиком для життя і здоров’я, виконання фізичної роботи за наймом (якщо страховий поліс оформлений з цією метою), заняття професійним спортом або участі в змаганнях.
• Медичні товари та медикаменти для оздоровлення і профілактики: вакцини, вітаміни, профілактичний огляд, санаторно-курортне лікування і т. п.
• Лікування травм, які застрахований отримав під дією алкоголю або наркотиків.
• Косметичні та пластичні операції.
• Стоматологічні послуги (крім екстреного лікування).
• Пологи

Повний список виключень рекомендуємо дивитися тут.

Найпоширеніші страхові випадки

Влітку туристи найчастіше звертаються за допомогою з такими проблемами:

• отруєння, харчові розлади з-за незвичної їжі, гастроентерит;
• ангіна, ГРЗ, бронхіт, отит, фарингіт, ларингіт;
• сонячні опіки, тепловий удар;
• алергія;
• інфекційні захворювання;
• серцево-судинні захворювання.

• простудні захворювання;
• спортивні травми: забої, розтягнення, вивихи, переломи, струс мозку.

В екзотичних країнах мандрівникам нерідко потрібна допомога після зустрічі з отруйними комахами та зміями, а також дикими тваринами.

Яка страховка потрібна, якщо ви плануєте займатися спортом?

Залежить від того, яким саме. Базова туристична страховка, як правило, допускає так званий активний відпочинок: нескладні походи, занурення з аквалангом на малі глибини, катання на лижах або сноуборді обладнаним трасах і т. п. Тим, хто планує щось більш екстремальне (наприклад, політ на параплані, стрибок з парашутом) потрібна страховка категорії «Спорт», яка орієнтовно в 3 рази дорожче звичайної. Радимо не економити на страховці, так як іноді спортивні травми вимагають дійсно дорогого лікування.

Я часто подорожую. Яку страховку мені оформити?

Якщо ви любитель спонтанних і частих подорожей, варто задуматися про те, щоб придбати поліс відразу на рік. У цьому випадку страховка обійдеться близько 20 центів в день!

Яку вибрати страхову компанію?

Тут все залежить виключно від ваших уподобань. Основний орієнтир для вибору – відгуки, рейтинги і репутація компанії на ринку. Ми рекомендуємо АХА Страхування, так як це дійсно одна з найбільш надійних страхових компаній світу.

• АХА Страхування – це страховий бренд №1 у світі 10-й рік поспіль, згідно рейтингу Interbrand 2018.
• Згідно рейтингу Insurance Top – це страхова №1 в Україні по кількості виплат. Щодня компанія виплачує своїм клієнтам більше 3 мільйонів гривень страховки.
• Туристичну страховку можна придбати онлайн без відвідування офісу.
• Більше того – оформити її можна у «Борисполі» і «Жулянах» хоч прямо перед відльотом. Оформлення займе не більше 5 хвилин.

Що потрібно знати про туристичну страховку

Багато з нетерпінням чекають відпустки. Це час, коли можна забути про проблеми і турботи, перемикнутися на приємні думки, насолоджуватися відвідуванням нового місця. Звичайно, ніхто не збирається думати про можливість появи проблем під час відпустки. Досить перед подорожжю застрахувати своє здоров’я і майно. Допоможе в цьому туристична страховка.

Це програма страхування туристів, що припускає захист від втрат фінансів, що пов’язано з наданням медичної допомоги, транспортними та іншими витратами під час поїздки.

Слід вибирати відповідні умови, що повністю відповідають планованому проведенню часу. Одним з важливих чинників виступає надійність компанії, від чого залежить якість послуг і оперативність відшкодування витрат при виникненні страхового випадку.

Види страховки

Страхові компанії вкладають в поняття «туристична страховка» різне наповнення. Зазвичай в пакет входить 4 типи страхування:

• Медичний поліс – гарантує отримання медичної допомоги в спеціалізованій установі або компенсацію витрат на лікування, коли людина перебуває за кордоном.
• Страхування від нещасного випадку – являє собою страхові виплати в ситуаціях травматизму, погіршення здоров’я, при летальному результаті.
• Страхування багажу – відшкодовуються збитки в результаті крадіжки, втрати або пошкодження багажу або його певної частини.
• Страхування цивільної відповідальності – передбачає компенсацію витрат у разі нанесенні шкоди здоров’ю або майну інших осіб через якихось дій або бездіяльності.

Решта види страховок вважаються додатковими. Наприклад, страхування при невиїздові на увазі можливість компенсувати кошти, якщо поїздка в конкретну країну не відбулася з яких-небудь причин (відмова у візі). Туристам надається страховка на випадок втрати документів, затримки рейсу.

Стандартне страхування

Стандартне страхування мандрівників забезпечує надання якісної своєчасної медичної допомоги, додаткових послуг. Вартість туристичного поліса залежить від страхової суми, що визначається місцем відпочинку. В європейських країнах – мінімум 350 000 євро, в інших – від 100 000 євро. У договорі страхування вказують Європу, весь світ (крім Канади, США, Японії, Австралії), весь світ + (включаючи Ізраїль, Австралію, США, Канаду).

На Polis.ua представлені різні варіанти пакетів туристичної страховки. Оформити тур страховку онлайн можна за тарифом Light, Standart і Full. Кожна страхова компанія називає по-різному ці три варіанти страхових полісів і встановлює базові опції для кожного.

Що покриває страховка

Можна сміливо розраховувати на покриття таких витрат:

• амбулаторні послуги;
• різні обстеження (рентген, томографія, ЕКГ);
• інтенсивна терапія;
• використання медичного обладнання;
• уколи, гіпс, перев’язки.

Більш детально звертайте увагу на базові опції при виборі страхового поліса.

Потрібно заплатити і за виклик швидкої допомоги, дорогу до лікаря на таксі (за умови надання чека). У страховий випадок входить і зняття раптової зубного болю, всілякі лікарські заходи при травмі обличчя.

Варто враховувати, що поліси відрізняються набором послуг. Якщо знадобилася страховка для візи, то можна вибрати недорогий варіант.

Чому відмовляють у виплаті

Комплексна туристична страховка покриває максимальну кількість можливих ризиків. Але не виключені ситуації, коли страхова компанія відмовляється виплачувати відшкодування:

• коли людина самостійно займається лікуванням, не погодивши це з компанією;
• турист ігнорує рекомендації фірми щодо страхового випадку;
• страхувальник не повідомив компанію протягом 24 годин про страховий випадок.

Відмовляють у виплаті та коли турист захворів до поїздки, а лікується під час або застосовує нетрадиційну медицину. Існує ряд захворювань, які не завжди вдається покрити страховкою. Це стосується сонячних ударів і опіків, хронічних хвороб. Страхова компанія не заплатить, якщо турист вживав алкоголь, порушив правила поведінки, в тому числі на дорозі. Компенсацію не відшкодують, якщо людині стало погано в літаку або в країні відвідування бушує епідемія. Всі ситуації вказані в договорі, з яким слід уважно ознайомитися.